Как за 10 минут не выходя из дома узнать, нет ли на вас чужого кредита

Для чего необходимо проверять свои кредитные долги

С большой вероятностью чужой человек может взять кредит на ваше имя, если вы потеряли паспорт. Но утечка персональных данных может произойти и без потери бумажного документа. Люди постоянно совершают множество финансовых операций в сети с использованием своих данных. Это создает дополнительные угрозы и дает ненужные шансы мошенникам.

Если на ваше имя возьмут кредит, вам придется или возвращать его, или доказывать, что этот кредит брали не вы. А если таких лже-кредитов будет оформлено несколько, не исключен риск и уголовного преследования. Поэтому проверять свою кредитную историю время от времени необходимо хотя бы из соображений личной безопасности.

Как проверить наличие кредитов, которые вы не брали

Информация обо всех ваших займах хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ), крупнейшим из которых является Национальное бюро кредитных историй. Но зачастую финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Если вы брали кредиты и займы в разных местах, скорее всего, ваши кредитные истории могут храниться в нескольких БКИ. Есть ли на вас кредиты можно узнать, обратившись во все бюро, где хранится ваша кредитная история.

Записи обо всех кредитных историях хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) в Банке России. Именно туда вам и надо обратиться прежде всего, чтобы узнать, в каких бюро хранятся записи о ваших кредитах.

1. Для этого заходите на Госуслуги.. В поиске набирайте: «кредитная история».
2. Дальше выбираете пункт: «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица».
3. Нажимаете на кнопку: «Получить услугу». Через несколько минут на адрес вашей электронной почты придет ответ с указанием бюро, где хранится ваша кредитная история и ссылкой на личный кабинет бюро.
4. Дальше переходите по ссылке — например, в личный кабинет на сайте Национального бюро кредитных историй.
5. В личном кабинете в графе «Мой профиль» подтверждаете свою учетную запись через Госуслуги. На сайте появляется зеленая надпись с галочкой: «Ваша учетная запись подтверждена».
6. После этого в разделе «Все услуги» запрашиваете кредитную историю в графе «Кредитный отчет». Его можно получить бесплатно два раза в течение года. Не больше чем через минуту ваш кредитный отчет сформируется прямо на сайте НБКИ — и вы сможете проверить все кредиты на свое имя. Так вы определите, нет ли на вас «чужих» кредитов.

Еще проще получить кредитную историю в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Скорость запроса и получения та же, что на сайте, только это можно сделать везде, где есть мобильная связь — хоть в офисе банка, хоть на улице или в транспорте.

Почему запрашивать кредитную историю можно только на официальных ресурсах

В интернете в открытом доступе можно найти перечень должников с детальной информацией по долгам, сведения из которого про каждого человека предлагаются за определенную плату. Это мошенничество.

Единой информационной базы, с помощью которой можно идентифицировать человека по ФИО и узнать о его кредитном состоянии, в России пока не существует. Эти сведения строго конфиденциальны и охраняются законом. Поэтому каждая подобная база данных в Интернете не является достоверной.

Для того, чтобы удостовериться, что вы находитесь на официальном сайте НБКИ, можно воспользоваться подсказкой поисковой системы «Яндекс». В поисковой строке рядом с названием официального сайта БКИ будет стоять специальный значок — белая «галочка» в синем круге. При наведении на него курсора будет появляться надпись: «сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Это значит, что все в порядке, можно заходить и не бояться мошенников.

Что делать, если взяли кредит без моего ведома

• Во-первых, необходимо немедленно уведомить кредитора, оформившего кредит, что вы его не брали. Для этого скорее всего придется писать заявление. Делать это важно безотлагательно, чтобы прекратить процесс начисления процентов. Ведь они начисляются на вас, пока вы не докажете, что не брали кредит.
• Во-вторых, собрать все возможные документы (чеки, транспортные билеты, фотографии), которые помогут доказать кредитору, что это не вы оформляли кредит.
• В-третьих, для ускорения процесса разбирательства полезно подать заявление в правоохранительные органы. Не стоит сильно уповать, что в полиции найдут злоумышленников, но это поможет доказать банку вашу правоту.
• В-четвертых, необходимо подать заявление в бюро кредитных историй об оспаривании записи о мошенническом кредите. Как это делается, можно прочитать на сайте НБКИ.

Как узнать, что с кредитной историей не все в порядке, не запрашивая ее

Национальное бюро кредитных историй на основании всех записей кредитной истории рассчитывает заемщику персональный кредитный рейтинг. Это оценка его добросовестности при погашении прежних кредитов, выставляемая в диапазоне от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг — тем крепче финансовая репутация заемщика.

Появление в кредитной истории новой записи о кредите неизбежно повлияет на значение персонального кредитного рейтинга. Соответственно,

«резкое немотивированное изменение персонального кредитного рейтинга будет сигнализировать о том, что надо проверить кредитную историю на предмет «лишних» записей.

При этом ПКР запрашивается и рассчитывается в НБКИ бесплатно без ограничений. Поэтому регулярный контроль за ним ничего не будет стоить заемщику.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно