0 дней без процентов: кому и зачем нужна такая кредитка?

Как устроены кредитные карты без грейс-периода

Два главных свойства кредитных карт — это кредитный лимит (сумма заемных денег, которую банк, позволяет потратить держателю), и льготный период (срок, в течение которого деньги в рамках кредитного лимита можно вернуть без процентов). Чем больше кредитный лимит и чем дольше грейс-период, тем выгоднее карта для клиента. По некоторым кредиткам грейс-период составляет 180 дней.

Некоторые крупные банки в России стали предлагать клиентам кредитные карты без льготного периода.

Главное отличие таких карт в том, что проценты начисляют сразу с момента проведения первой операции. То есть, льготный бесплатный период пользования кредитным лимитом составляет 0 дней. Чем быстрее пользователь возвращает банку кредитный лимит по такой карте, тем меньше будет переплата.

В некоторых банках карту без грейс-периода можно оформить только в магазинах-партнерах при покупке товаров в рассрочку.

Условия обслуживания таких карт подбирают под каждого заемщика индивидуально, они зависят от риск-профиля заемщика.

Полная стоимость кредита по кредиткам с нулевым льготным периодом, как и по обычным, выше, чем по обычным потребительским кредитам. Она сильно различается как у отдельных банков между собой, так и внутри одного банка, в зависимости от конкретного заемщика. Например, в начале 2026 года ставки по таким кредиткам находились в диапазоне от 27% до 60% годовых.

Кому подходят кредитные карты без льготного периода

Карты без грейс-периода рассчитаны на клиентов, которые не могут получить заемные деньги другим способом, и потому вынуждены платить повышенные проценты. По сути, это аналог микрозаймов, но по чуть более низким ставкам и с возможностью постоянного использования без оформления нового займа.

Возобновляемый лимит по карте без грейс-периода позволяет пользоваться заемными деньгами многократно и бессрочно, в отличие от потребительского кредита или микрозайма, по которым каждый раз нужно получать одобрение кредитора.

Это подходящий вариант для заемщиков с не очень высоким персональным кредитным рейтингом и не очень качественной кредитной историей, а также с невысокими официальными доходами.

При этом клиенту с хорошей платежеспособностью, которому банк доверяет, могут предложить стандартную кредитную карту с льготным периодом и умеренными процентами, а заемщику с плохой кредитной историей — карту без грейс-периода и более высокими процентами.

Зачем карты без льготного периода банкам

Картами без грейс-периода банки уменьшают риски невозврата денег не слишком богатыми, но все-таки, с точки зрения банка, потенциально добросовестными заемщиками.

Кроме того, банки часто сознательно убирают льготный период у кредитов для снижения процентных расходов. Дело в том, что пользователи обычных кредиток часто пользуются заемными деньгами бесплатно. А собственные финансовые ресурсы размещают на накопительных счетах или краткосрочных вкладах, получая при этом процентный доход.

Карты без грейс-периода позволяют банкам зарабатывать больше, тратить меньше на процентные расходы и расширять клиентскую базу за счет пользователей с меньшими доходами и более низким персональным кредитным рейтингом.

Введение карт без льготного периода стало логичной реакцией банков на ужесточение требований к заемщикам. Кроме кредиток с льготным нулевым периодом, банки как минимум с осени 2024 года снижают лимиты по действующим кредитным картам. Такие меры применяются к тем клиентам, у кого высокая долговая нагрузка или есть просрочки по действующим кредитам. Это может коснуться клиентов с высокой долговой нагрузкой, а также тех, у кого есть однократные или редкие просрочки по действующему кредиту. Кроме того, банки начинают ограничивать количество кредиток на одного человека.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855