Игра по-крупному: как я поднимал свой кредитный рейтинг

Полезный опыт родителей

Мать с отцом жили достаточно скромно и потому бережно относились к деньгам. Они научили нас с сестрой двум простым правилам: не транжирить попусту, брать в долг как можно меньше и отдавать точно в оговоренный срок, а лучше — досрочно.

Кредитов родители боялись как огня. Но когда их знакомые начали покупать с их помощью сначала бытовую технику, а потом и квартиры, отец все же решился на свой первый потребительский кредит. Впрочем, привычка по возможности не залезать в долги сказалась и тут: отец погасил все досрочно и рассказал об этом всей семье с такой радостью, с какой обычно «докладывал» о победе любимого футбольного клуба.

В общем, когда я переехал в другой город и начал самостоятельную жизнь, тоже решил воспользоваться кредитом. Но родительские правила помнил свято: брать в долг немного, только по мере острой необходимости, и непременно отдавать в срок.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Что меня не устраивало в кредитной истории

За пять лет я взял три потребительских кредита — все до года и на небольшие суммы. Мне совершенно не хотелось каждый месяц отдавать банкам половину доходов. Два из этих кредитов вообще погасил досрочно, а третий точно в срок. Ни разу не просрочил платеж. Кредитными картами не пользовался принципиально. Но мой кредитный рейтинг почему-то рос очень медленно. В то время его считали по шкале от 350 до 800 баллов.

И когда я спустя пять лет после начала своей, как мне казалось, вполне успешной кредитной истории, решился на покупку автомобиля, мой рейтинг едва превышал 500 баллов. Мне казалось, что должно быть существенно больше — зря, что ли, старался?

В одном банке мне вообще отказали в кредите из-за небольшого первоначального взноса. В другом банке согласились, но только потому, что я решил покупать чуть более дешевый автомобиль, чем думал раньше, и сумел наскрести на первоначальный взнос 20% от ценника.

Мой рейтинг «шел пешком», а потом «поехал»

Итак, я впервые в жизни взял кредит на два года и на сумму в три раза больше, чем брал раньше. Это был для меня новый опыт и я реально волновался. Сразу решил, что не буду стараться во что бы то ни стало расплатиться досрочно. Вожу я аккуратно, отец научил меня водить автомобиль еще в моем тинейджерстве. Главное было не попасть в аварию, пока не погасил кредит.

Итак, я ездил на своем (пока еще формально принадлежавшем банку) первом личном автомобиле, потихоньку гасил кредит и время от времени проверял кредитный рейтинг. И постепенно у меня стало появляться ощущение, что когда я брал и погашал свои потребительские кредиты, мой персональный кредитный рейтинг «ходил пешком». А когда я пересел на автомобиль, мой кредитный рейтинг тоже стал передвигаться значительно быстрее. Словно ездил в машине вместе со мной. За время погашения автокредита он вырос до 700 баллов.

В 2020 году я не только погасил свой первый автокредит, но и женился. И вот в начале 2022-го, продав автомобиль, решился взять новый более крупный автокредит по приятному поводу — вы уже знаете, зачем нам с женой понадобилась новая машина.

Когда подавал заявку, в очередной раз проверил персональный кредитный рейтинг. Оказалось, что с 2022 года его рассчитывают по новой шкале — от 1 до 999 баллов вместо прежних 300-850. У каждого человека с кредитной историей теперь даже есть свой «цвет». У самых плохих заемщиков с рейтингом от 1 до 149 баллов этот цвет красный, у «средненьких» с рейтингом от 150 до 593 баллов — желтый. Мой рейтинг в пересчете на новую шкалу превысил 750 баллов и оказался светло-зеленым: такой цвет дается тем, у кого от 594 до 903 баллов. Этот цвет, как я выяснил на сайте Национального бюро кредитных историй, показывает высокое качество заемщика. Проще говоря, теперь я могу претендовать практически на любой кредит. Но есть еще более крутой рейтинг — ярко-зеленый (904-999 баллов). Его имеют самые качественные заемщики.

Ипотека в планах

Скорее всего, в этом или следующем году мы с женой решимся на ипотеку. Тем более что ставки снижаются. Оказалось, крупные кредиты на долгий срок — не такой уж «страшный зверь». Если платить аккуратно, соразмерять сумму, которую вы берете в долг у банка, со своими доходами, такие кредиты не создают какой-то непосильной нагрузки на домашний бюджет. Зато точно делают жизнь лучше и комфортнее. По крайней мере, в нашей семье.

Кстати, каждый раз, погашая кредит, я обязательно сообщаю об этом маме с отцом — с таким видом, с каким отец рассказывает о победе своей любимой футбольной команды. Мы с ним болеем за одну и ту же...