Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Однако вопреки распространенному мнению, эти данные не лежат в одном месте. Информационный поток распределен по коммерческим структурам, а координирует и связывает этот массив воедино особый государственный орган. Разберемся детально, как устроена эта система управления финансовыми данными.

Что такое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)?

ЦККИ — это специализированное подразделение Банка России, созданное в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». ЦККИ выполняет роль единой общегосударственной справочно-адресной базы данных.

Комментарий эксперта НБКИ: Каждому заемщику необходимо понимать, что ЦККИ сам по себе не хранит ваши кредитные истории (КИ). В нем нет информации о том, сколько у вас действующих долгов, допускали ли вы просрочки по платежам, выступали ли поручителем и подавали ли заявки на микрозаймы в последнее время.

Главная задача Центрального каталога кредитных историй — хранение сведений о том, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) находятся кредитные отчеты конкретного человека или организации. Поскольку в России одновременно функционирует несколько лицензированных государством БКИ, данные одного гражданина могут быть разнесены по разным базам. ЦККИ выполняет функцию глобального навигатора, который точно определяет, куда именно нужно направить запрос, чтобы собрать воедино всю финансовую биографию определенного субъекта.

Какие задачи и функции у ЦККИ?

На данный государственный орган возложены следующие ключевые задачи и функции:

• централизованный учет и каталогизация — ведение реестра титульных частей кредитных историй всех заемщиков страны (как физических, так и юридических лиц);
• навигационная функция — предоставление гражданам, коммерческим банкам, микрофинансовым организациям и судам оперативной информации о точном местонахождении запрашиваемой кредитной истории;
• администрирование кодов субъектов — регистрация, изменение, аннулирование и хранение уникальных паролей (кодов), с помощью которых граждане могут дистанционно получить список БКИ, где хранится их КИ;
• взаимодействие с ликвидируемыми БКИ — если какое-то бюро кредитных историй закрывается, прекращает свою лицензионную деятельность или банкротится, ЦККИ временно принимает его базу данных под свой прямой контроль, обеспечивает сохранность информации и координирует ее передачу в другие действующие БКИ.

Что хранится в ЦККИ?

Данные для идентификации заемщика (физического лица):

• полные фамилия, имя и отчество, включая все исторические изменения, если гражданин менял личные данные;
• данные паспорта (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения) или иного документа, удостоверяющего личность;
• дата и место рождения;
• индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Данные для идентификации юридического лица:

• полное и сокращенное наименование организации;
• основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
• ИНН организации;
• код по ОКПО.

Адресный указатель БКИ. Сюда входит перечень всех Бюро кредитных историй (с указанием их наименований, адресов и государственных регистрационных номеров), в которых открыто и ведется кредитный отчет данного конкретного субъекта. Это облегчает ему задачу находить сведения о своей КИ и проверять корректность данных.

Запрос в ЦККИ о кредитной истории сделать нельзя. Никаких финансовых подробностей, сумм остатка долга, графиков платежей и скоринговых баллов в этой системе нет.

Кто может получить информацию из ЦККИ?

Сам субъект кредитной истории. Любой гражданин или уполномоченный представитель компании имеет право официально получить сведения из ЦККИ и узнать, в каких БКИ хранятся его кредитные отчеты.

Пользователи кредитной истории. К ним относятся коммерческие банки, МФО, кредитные кооперативы, страховые компании и потенциальные работодатели. Однако они могут направить запрос в ЦККИ только при наличии официального, зафиксированного согласия самого гражданина (за исключением редких случаев, прямо предусмотренных законом).

Судебные и следственные органы. Суды общей юрисдикции, арбитражные суды, судебные приставы (ФССП), органы предварительного следствия и дознания при ведении уголовных или исполнительных дел имеют право на беспрепятственное получение справок из ЦККИ без согласия гражданина.

Нотариусы. Запрос данных возможен при ведении наследственных дел для выявления долговых обязательств умершего человека.

Код субъекта кредитной истории: зачем он нужен в ЦККИ?

Код субъекта кредитной истории — это специальный буквенно-цифровой пароль (комбинация символов), который формируется заемщиком при заключении первого в его жизни кредитного договора в банке или МФО. Этот код выступает в роли цифрового ключа безопасности. Его задача — дистанционная идентификация гражданина на официальном сайте Банка России. Зная этот код, человек может зайти на портал Центробанка, ввести свои паспортные данные и пароль, и получить на электронную почту точный перечень БКИ, где хранится его история. Код субъекта обеспечивает защиту от несанкционированного доступа посторонних лиц. Зная только ваши паспортные данные, злоумышленники не смогут узнать список ваших БКИ через сайт Банка России, так как система потребует ввода защитного кода. Его можно в любой момент изменить, аннулировать или создать заново.

Как сделать запрос в ЦККИ?

Через Госуслуги

Это самый популярный, быстрый и абсолютно бесплатный способ, не требующий знания кода субъекта. Алгоритм действий выглядит так:

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуг — учетная запись обязательно должна быть подтвержденной;
2. В строке поиска введите «Получение сведений о БКИ, в которых хранится кредитная история»;
3. Направьте электронное заявление. Система автоматически подтянет ваши паспортные данные и СНИЛС из личного профиля;
4. В течение нескольких минут в личный кабинет придет официальный документ от Банка России со списком всех БКИ. В некоторых случаях обработка запроса может занимать до 24 часов.

Через сайт Банка России

Этот способ идеален, если у вас на руках есть действующий код субъекта кредитной истории.

1. Перейдите на официальный интернет-портал Центрального Банка РФ в раздел «Кредитные истории».
2. Выберите пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
3. Заполните форму, указав ФИО, паспортные данные, адрес электронной почты и свой код субъекта.
4. Отправьте запрос. Ответ сформируется автоматически и придет на указанный email в течение нескольких минут.

Через НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — одно из крупнейших бюро в стране. Документы можно подать лично в офисе НБКИ или по почте — в этом случае потребуется заверить у нотариуса подпись на запросе. Услуга платная. Ответ будет направлен по адресу, указанному в запросе, на следующий день после получения ответа из ЦККИ.

Через нотариуса

Если у вас нет доступа к интернету, подтвержденных профилей на цифровых порталах или вы занимаетесь оформлением наследственных дел, можно обратиться в нотариальную контору. Нотариус имеет право направить официальный запрос в ЦККИ от вашего имени. Услуга является платной и оплачивается согласно тарифам нотариуса. Ответ предоставляется заявителю на бумажном носителе, заверенном печатью.

Почтой при помощи телеграммы

Классический аналоговый способ, который незаменим для жителей удаленных регионов или людей, не пользующихся интернетом. Вам необходимо прийти в любое отделение почтовой связи, где предоставляются услуги отправки телеграмм. Текст телеграммы должен содержать данные вашего паспорта или иного документа, подтверждающего личность, а также адрес электронной почты для направления ответа. При отправке телеграммы сотрудник почты обязан проверить текст на соответствие данных паспорта субъекта и сделать официальную отметку, например «подпись заявителя заверяю». После этого телеграмма направляется в ЦККИ.

Какие документы нужны для получения сведений из ЦККИ?

Чтобы получить сведения из Центрального каталога кредитных историй, требуется минимум документов, так как система максимально автоматизирована. Физическим лицам достаточно предоставить основной документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ и код субъекта. Если запрос подается через законного представителя, потребуется нотариально заверенная доверенность. При оформлении запроса через Госуслуги оригиналы документов и оплата не требуются.

Что делать после получения справки из ЦККИ?

ЦККИ предоставляет официальный перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Дальнейшие действия могут быть следующими:

1. Обращение в конкретные БКИ. Необходимо зайти на сайты тех бюро, которые были указаны в справке ЦККИ, зарегистрироваться и сделать запрос кредитной истории. По закону РФ, каждый гражданин имеет право получить отчет из каждого БКИ бесплатно два раза в год.
2. Анализ полученной информации. Внимательно изучите свои кредитные истории. Проверьте правильность закрытия старых договоров, отсутствие ошибочных просрочек, актуальность паспортных данных. Если в отчете обнаружены ошибки, нужно обратиться с заявлением в ту организацию, которая передала в БКИ неверные данные, или оспорить данные через БКИ.

Дополнительные сведения о ЦККИ

Что содержит ответ ЦККИ?

Официальный ответ (справка), приходящий из ЦККИ, имеет строгую структуру. В документе вы увидите:

• точную дату и время формирования ответа;
• идентификационные данные заявителя, по которому проводился поиск;
• табличную часть со списком Бюро кредитных историй.

Какой срок хранения данных в ЦККИ?

Согласно законодательству, информация в Центральном каталоге кредитных историй хранится 7 лет с момента внесения последних изменений в кредитный отчет субъекта. Как только из всех БКИ удаляется информация о заемщике в связи с истечением этого срока, ЦККИ автоматически аннулирует и удаляет из своего каталога титульную карту данного субъекта.

Как защищена информация в ЦККИ?

Поскольку ЦККИ является структурным подразделением Банка России, уровень его информационной безопасности соответствует государственным стандартам:

• данные передаются по защищенным зашифрованным каналам связи с использованием сертифицированных средств криптографической защиты;
• серверные мощности изолированы от публичных сетей общего доступа;
• доступ сотрудников к базам данных ограничен и контролируется — любое действие внутри системы фиксируется, что исключает внутреннюю утечку информации.

Какие есть ограничения?

Основное ограничение ЦККИ — это невозможность получить информацию о финансовых обязательствах заемщика. Вы не сможете узнать остаток задолженности, размер ежемесячного платежа, наличие штрафов и прочее. ЦККИ не предоставляет кредитных отчетов и их расшифровок, за ними всегда придется обращаться в конкретные БКИ.

Коротко о главном

• ЦККИ — это государственная система Центробанка, где можно получить список БКИ, а не сами кредитные истории.
• Запрос в ЦККИ проще и быстрее сделать бесплатно на портале Госуслуг.
• Код субъекта кредитной истории нужен только для самостоятельных запросов на сайте Банка России, в остальных случаях без него можно обойтись.
• Получив ответ из ЦККИ, вам нужно самостоятельно обратиться в указанные в отчете бюро для получения детальной информации и ее проверки.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7