Это важно для всех: как будет работать закон о самозапрете на кредиты?

26 февраля 2024 года президент России подписал закон, позволяющий российским гражданам самостоятельно устанавливать запреты на выдачу себе кредитов и другие банковские операции. Главная его цель — борьба с мошенниками, расплодившимися особенно сильно за последние несколько лет.

Закон оформлен как поправки в два действующих законодательных акта: «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Он вступит в силу 1 марта 2025 года. Рассказываем, какие возможности дает закон и как он работает.

Как работает самозапрет?

Если у гражданина установлен самозапрет, а банк или микрофинансовая организация выдали заемные деньги на его имя, они не будут иметь права требовать от заемщика погашения долговых обязательств.

У заемщика есть право выбрать разные условия самозапрета:

1. По виду кредитора — банк или микрофинансовая организация. То есть можно установить самозапрет и на банковские кредиты, и на микрозаймы, а можно запретить что-то одно.
2. По способу обращения за кредитом или займом. То есть можно установить запрет на выдачу кредитов или займов как через офис «оффлайн», так и дистанционно. Например, если вы опасаетесь мошенников в онлайне, но планируете брать кредит, можно установить самозапрет только на дистанционные заявки.

Важно понимать, что:

• Под самозапрет не подпадают залоговые виды кредитования. Например, ипотека и автокредиты. Банк в любом случае не выдаст такой кредит без обеспечения (квартиры или машины), а в случае оформления по чужим документам найти злоумышленника будет легко.
• Самозапрет не дает право заемщику перестать исполнять финансовые обязательства по ранее взятым кредитам или займам. То есть если у человека на момент введения самозапрета есть активные кредиты, он не перестает быть заемщиком и должен будет их погасить.
• Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Он может быть установлен бессрочно.

Как оформить самозапрет?

Вообще-то в отдельном банке оформить запрет на получение кредитов можно уже сейчас. Но это возможно только при личном обращении к кредитору, а все банки и МФО не обойдешь. Заполнить же документ дистанционно нельзя.

Финансовые мошенники постоянно ищут новые способы обмана, поэтому важно следить за своей кредитной историей, не оставлять персональные данные на сомнительных сайтах и не передавать данные банковских карт незнакомым людям. До появления функции самозапрета на выдачу кредитов на «Госуслугах» можно воспользоваться услугой НБКИ «Защита от мошенничества». Система предупредит, если кто-то попытается взять кредит на ваше имя.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu

С 1 марта 2025 года для отказа от кредитов необходимо будет подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания и прикрепить данные СНИЛС. При этом «Госуслуги» начнут принимать заявления именно с 1 марта, а МФЦ чуть позже — не позднее 1 сентября 2025 года. Потому что кроме отладки процедуры нужно будет еще и обучать персонал центров.

После подачи заявления самозапрет будет оформлен автоматически, а соответствующая запись появится в кредитной истории. Обновление кредитной истории произойдет в тот же день, если заявление подано до 22 часов, и на следующий день — если подано позже.

Как снять самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты снимается бесплатно: заемщик должен подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания, прикрепив данные СНИЛС. В приложении «Госуслуг» найти раздел можно будет через поиск.

Сделать это также легко, как и установить самозапрет. Но есть важное отличие: с момента подачи заявления до появления записи в кредитной истории (то есть до возможности оформления нового кредита) должно пройти два дня. Такой «период охлаждения» по рекомендации Банка России вводится для того, чтобы заемщик не стал снимать самозапрет под влиянием мошенников.

Как самозарпет влияет на кредитную историю?

Самозапрет не влияет на кредитную историю, хотя отражается в ней. То есть персональный кредитный рейтинг не увеличивается и не уменьшается. Однако, если человек будет слишком часто — например, несколько раз в год — устанавливать и снимать такие самозапреты, это может вызвать сомнения у банков в его финансовой дисциплине и повлиять на рассмотрение кредитных заявок. И это каждый заемщик должен учитывать.