С какого возраста и какие кредиты выдают молодым людям в России

Ответ на вопрос, с какого возраста российские граждане могут брать кредиты, напрямую связан с тем, в каком возрасте они могут официально работать, и с какого момента становятся совершеннолетними.

Согласно Семейному кодексу совершеннолетие наступает в 18 лет. До этого возраста молодых людей должны содержать родители. Но к работоспособному населению относят молодых людей уже с шестнадцати лет. С этого возраста разрешено официально принимать граждан на работу, а значит у 16-летней молодежи уже может появиться подтвержденный заработок.

Почему банки не любят кредитовать молодых граждан

При рассмотрении заявки на выдачу кредита банк должен оценить, способен ли заемщик своевременно погашать долг. К критериям оценки относится наличие постоянной работы, другого стабильного дохода, социальный статус потенциального кредитополучателя. В выдаче займа могут отказать даже при подтвержденном стабильном заработке, если заемщик работает на новом месте меньше трех месяцев.

Молодым людям, которые совмещают работу с учебой, или только начинают свой бизнес, трудно отвечать требованиям банка. Поэтому на практике в России банки часто не одобряют займы россиянам моложе 25 лет, а «золотым» возрастом заемщика для кредита считают 30 лет. Конечно есть молодые люди, которые зарабатывают крупные суммы в интернете. Но доходы от блогерской деятельности банки зачастую не считают надежными, к тому же они обычно официально не подтверждены. При этом шансы на получение кредита у молодых граждан все-таки есть.

С какого возраста можно взять кредит в России

В российском законодательстве отсутствуют прямые ограничения по возрасту получения кредита. Многие юристы уверены, что 21 статья Гражданского кодекса, которая определяет наступление дееспособности в 18 лет, подтверждает и право совершеннолетних брать на себя кредитные обязательства.

Минимальный возраст получения кредита нигде не прописан, и не привязан ни к совершеннолетию, ни к возрасту трудоспособности.

В итоге банки сами определяют допустимый возраст молодого заемщика — обычно 18 лет.

Некоторые кредитные организации устанавливают нижнюю возрастную планку заемщиков в 21, 23, 25 лет. Ограничения по возрасту зависят не только от конкретных условий банков, но и от вида, размера и срока кредитования. Поэтому достаточно трудно найти банк, который согласится дать кредит заемщику в 18 лет.

Для получения займа обязательно нужно предоставлять документы:

• паспорт гражданина;
• справка о доходах 2-НДФЛ.

Для крупных займов, например, ипотечных кредитов, просят также предоставить копию трудовой книжки и военный билет (для мужчин). Если имеется право собственности на какое-либо имущество, его тоже лучше подтвердить. От поручителей понадобится паспорт и справка о доходах.

С какого возраста можно взять потребительский кредит

Потребительский кредит является самым доступным кредитным продуктом. Для его получения нужен минимум документов, его могут одобрить при наиболее низком среднем персональном кредитном рейтинге, и даже не всегда требуют подтвердить доход.

По факту на потребительский кредит стоит претендовать если возраст заемщика 21 год и больше. Можно попробовать получить его раньше, найдя поручителя, который гарантирует банку возврат долга. Выступить поручителями могут родители или друзья заемщика старшего возраста. Если вы нашли постоянное место работы с официальным доходом, ваша компания является зарплатным клиентом банка, а поручителем выступит старший коллега — вероятность получения кредита существенно возрастет.

Наиболее возможным в 18 лет является получение целевого потребительского кредита на покупку конкретного товара.

Кредитные карты

Кредитная карта — еще одна возможность начать формировать кредитную историю. Клиенты могут обзаводиться «кредитками» с 18 лет, но при этом требуется подтверждение стабильного дохода, в идеале со стажем на месте работы не менее полугода. Поэтому на практике до 21 года стать держателем кредитной карты тоже сложно.

Существует такой продукт, как стандартная молодежная карта. Проект также рассчитан на молодых людей от 21 года. Обычно молодежную карту одобряют на основании справки о размере стипендии, или стандартной справки 2-НДФЛ, если есть официальная работа.

В некоторых банках можно и в 18 лет оформить кредитную карту, не подтверждая доход. Выдают их с относительно небольшим лимитом — обычно от 10 тыс. руб. Но есть существенный момент: в подписании договора на такую карту требуется участие обоих или одного из родителей, или опекуна заемщика.

Ипотечный кредит для молодежи

Формально получать ипотеку большинство банков разрешает с 18 лет, но на практике у людей моложе 23-25 лет почти нет таких шансов. Связано это с тем, что для одобрения ипотечного кредита нужен не только стабильный подтвержденный доход, но еще и определенный рабочий стаж работы, положительная кредитная история и достаточный персональный кредитный рейтинг. Молодые люди в 18 лет не могут соответствовать этим требованиям.

Даже по самой массовой ипотечной программе «Ипотека для молодых семей» кредит дается с 21 года. Поэтому этот возраст и стоит считать минимальным для получения ипотечного кредита.

С какого возраста можно брать кредит на образование

Образовательные кредиты— самые молодые виды кредитов в России. Их можно получать с 14 лет. Максимальный срок выдачи кредита — «срок учебы плюс 10 лет». Чаще всего в период учебы заемщику не требуется выплачивать даже проценты. Погашение кредита начинается уже после получения диплома. Образовательный кредит выдается при условии взрослого созаемщика (не поручителя). Обычно созаемщиком выступает кто-то из родителей или других родственников.

У кого из молодых людей больше шансов на кредит

У банков есть два главных критерия, по которым они одобряют заявки на займы — это кредитная история и способность заемщика своевременно погашать долг. Кредитная активность у молодых людей как правило отсутствует, поэтому истории тоже нет. Тем не менее даже без поручителей, созаемщиков, залогов и постоянной работы с подтвержденным доходом 18-летний потенциальный заемщик может получить микрокредит на небольшую сумму. Это будет займ с высокой процентной ставкой и жесткими договорными условиями. Но зато это станет первым шагом к формированию хорошей кредитной истории, и спустя пару-тройку лет при отсутствии просрочек можно будет претендовать даже на ипотечный кредит.

Если вам уже исполнился 21 год, есть хотя бы небольшое имущество для залога и стабильный средний доход, то вы можете претендовать на займы до ста тысяч рублей даже без кредитной истории и поручителя. С этими же данными, добавив поручителя и постоянную работу в этом возрасте можно получить полноценный кредит на сумму до миллиона рублей. Также возможна ипотека, если у вас молодая семья, и вы соответствуете параметрам заемщика государственной льготной программы.

Чем раньше вы научитесь получать и своевременно гасить кредиты, тем лучше у вас будет кредитная история и выше персональный кредитный рейтинг. А это значит, что и шансы на получение кредитов на выгодных условиях будут увеличиваться.