0
6
1

Знания — деньги: как получить кредит на учебу в России и за рубежом

Советы не совсем постороннего
Знания — деньги: как получить кредит на учебу в России и за рубежом

Льготный, целевой или потребительский — рассказываем обо всех вариантах.

Образование в кредит в Европе и США

В США и странах Западной Европы большинство студентов университетов и колледжей — порядка 60% — учатся в кредит. Это совершенно обычная практика.

Высшее образование там платное и дорогое, многим родителям не по карману. Да и сами подростки хотят быстрее обрести самостоятельность, в том числе финансовую. В результате кредит на образование стал одним из самых популярных и массовых банковских продуктов во многих развитых странах.

А как в России?

В России образовательные кредиты появились сравнительно недавно. Первая государственная программа была запущена в 2007 году. Абитуриентам и студентам имели два варианта на выбор: получить обычный целевой образовательный кредит или заем с государственной поддержкой. Выдавали кредит с господдержкой в двух банках — Сбербанке и Росинтербанке.

Но в 2016 году Росинтербанк лишили банковской лицензии, а в январе 2017 года Министерство образования решило отменить программу целевых образовательных кредитов.

Только в 2019 году программа льготных образовательных кредитов была возобновлена Министерством образования и науки РФ.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка для оплаты обучения в конкретном выбранном ими учебном заведении. Получить такой кредит можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка. Образовательный кредит выдается порциями — траншами — на оплату каждого семестра обучения. Погашать его студент начинает уже после получения диплома. Кроме того, заемщик получает льготы по уплате процентов на время обучения. Недополученные банком проценты компенсирует государство.

Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет выбранного вуза. Правда, у многих банков перечень образовательных учреждений, где можно оплатить учебу, может быть ограничен.

Зато вместе с образовательным кредитом можно получить сопутствующий заем, чтобы оплачивать проживание рядом с местом учебы, покупку учебников или любые другие расходы во время обучения.

Как получить льготный образовательный кредит?

Ссылки на получение образовательных кредитов по государственной программе можно найти на сайтах крупнейших вузов. Ставка по такому кредиту составляет 3%, остальное компенсирует государство. Кредит выдается без комиссий и даже без справки о доходах. То есть абитуриенту или студенту, берущему такой кредит, не обязательно иметь какие бы то ни было доходы (тем более что им неоткуда взяться).

Взять льготный образовательный кредит можно уже с 14 лет.

Из дополнительных удобств — возможность оплатить любой период учебы: на один семестр, год или все обучение целиком.

Пока вы учитесь, платите только проценты по кредиту. Остальную сумму долга можно вернуть в течение 15 лет после получения диплома.

Можно ли получить целевой кредит на образование?

Целевые образовательные кредиты под более высокий процент, чем предусмотрено льготной госпрограммой (в два-три раза выше), выдают многие банки. При этом кредиторы называют образовательными целевые потребительские кредиты на любые цели. Просто в числе таких целей указывается и «оплата обучения».

Чем целевой кредит на образование отличается от обычного потребительского?

Во-первых, сроками и правилами выплаты долга.

Целевой кредит на образование имеет опцию «отсроченного платежа». Вы можете сначала встать на ноги и уже потом постепенно начать выплачивать долг после окончания вуза.

Во-вторых, более низкой ставкой.

Например, если ставка по стандартному потребительскому кредиту в банке 10%, то по образовательному — порядка 8–9%.

В-третьих, возможностью получения кредита без доходов.

Заемщиком по целевому образовательному кредиту может быть сам студент или абитуриент. А его родители — оба или кто-то один — могут стать созаемщиками. Это, если кредитная история созаемщика будет хорошего качества, может повлиять в лучшую сторону на одобрение кредита и условия.

В-четвертых, целевым назначением.

В договоре по образовательному кредиту четко прописывается его назначение: в каком учебном заведении, какое образование и в какой форме (очной или заочной) вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям и в какие сроки.

Образовательный кредит можно использовать частями — это удобно

Брать образовательный кредит в форме кредитной линии — когда вы расходуете занятые у банка деньги порциями по мере обучения — намного выгоднее, чем платить за все обучение сразу всей суммой кредита.

Когда вы оплачиваете учебу по частям, проценты начисляются на фактический долг, то есть на ту сумму, которую вы израсходовали на данный момент, а не на всю сумму кредита. Потому расходы серьезно снижаются.

Кроме того, если вы переведетесь на бюджетное отделение в своем или любом другом вузе, у вас останется неиспользованный кредитный лимит. И платить за него будет не нужно.

Образовательный кредит часто позволяют отдавать дифференцированными, то есть неравными, платежами. Это намного выгоднее, чем более привычный по ипотеке «аннуитет», потому что в первом случае сумма долга уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.

Часто в кредитном договоре на образовательный кредит от заемщика требуют ежегодно или каждый семестр представлять документы, подтверждающие, что вы продолжаете учебу в том вузе, на какой занимали деньги. Это может быть справка из вуза или просто копия вашей зачетной книжки.

А еще есть страхование жизни заемщика, которое может потребовать кредитор. Но это условие не только для образовательных кредитов — часто его требуют от всех заемщиков с «длинными» займами.

Можно ли получить образовательный кредит на обучение за рубежом

Российские банки обычно выдают кредиты только на учебу в российских вузах, имеющих государственную лицензию. Но работающие в России «дочки» иностранных банков могут дать вам обычный потребительский кредит, который никто не запрещает использовать для оплаты учебы за границей.

Как образовательный кредит влияет на персональный кредитный рейтинг и кредитную историю

Образовательный кредит, который берут студенты или абитуриенты, — чаще всего первый в их жизни. Поэтому у них еще нет кредитной истории и персонального кредитного рейтинга. Но если созаемщиком выступает кто-то из родителей, его ПКР может быть принят во внимание банком.

Образовательный кредит — хорошая возможность начать писать свою кредитную историю и нарабатывать ПКР. Практически сразу после погашения кредита уровень рейтинга будет достаточно высок, чтобы претендовать на достаточно крупный автокредит или ипотеку. Если же кроме кредита на образование заемщик оформит себе кредитную карту и начнет ее активно использовать, большинство банков будут стремиться заполучить такого клиента при помощи хороших условий и бонусов.


Комментарии
0