Знания — деньги: как получить кредит на учебу в России и за рубежом

Образование в кредит в Европе и США

Больше половины студентов в США и Европе берут кредит, чтобы поступить в университет или колледж. Это частая практика — ведь учеба там обычно платная и дорогая. Поэтому в этих странах образовательные кредиты входят в топ популярных кредитных продуктов.

А как в России?

Первую инициативу по образовательным кредитам в России запустил Сбербанк в 2000 году. Они выдавались на более лояльных условиях, чем другие кредитные продукты — с первоначальным взносом 10% и процентной ставкой, ниже рыночной.

В 2007 году начался эксперимент по государственной поддержке образовательных кредитов. Студенты получали заемные средства на срок до 11 лет: в него входили годы обучения и 5 лет после. Участники эксперимента — Сбербанк, Росинтербанк и Банк «Союз» выдавали кредиты под 12% годовых.

Но уже в 2010 году условия студенческого кредитования смягчились: процентную ставку снизили до 5% годовых, а вносить платежи стало можно в течение 10 лет после окончания учебы.

В дальнейшем условия программы неоднократно менялись. В 2020 году вышло постановление, закрепившее основные параметры кредитов на учебу, которые действуют до сих пор:

✨ Льготная процентная ставка зафиксирована на уровне 3%

Это значит, что если полная ставка у банка, например, 17% — то 14% выплачивает государство вместо заемщика.

✨ 9 месяцев после окончания учебы можно платить только проценты

Льготный период позволяет студентам «встать на ноги», найти работу и начать безболезненно выплачивать основной долг.

✨ Период погашения вырос до 15 лет

Где взять кредит на образование в 2024 году

Сегодня получить образовательный кредит на льготных условиях можно в Т-Банке, Сбере, РНКБ и АЭБ. При этом размер кредита не может превышать стоимость обучения.

Банки, у которых нет официального соглашения с Министерством образования и науки РФ, кредитуют студентов на общих условиях — с более высокой процентной ставкой. На погашение дается меньше времени — не действует льготный период. Такие кредитные продукты тоже называются образовательными, хотя часто это обычные потребительские кредиты.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — это заемные средства, которые идут на оплату обучения. Взять в долг у банка можно не только на высшее образование, но и на другие образовательные продукты — от учебы в колледже до курсов программирования. При этом кредитор обычно перечисляет деньги в учреждение траншами — отдельно за каждый семестр.

Потратить средства на свои нужды у заемщика не выйдет — кредитор направляет их сразу на счет учебного заведения. При этом банки часто сотрудничают с ограниченным списком вузов — поэтому при поступлении важно сразу уточнить, где именно придется брать кредит.

Как получить льготный образовательный кредит?

Ссылки на получение образовательных кредитов по государственной программе можно найти на сайтах крупнейших вузов. Кредит выдается без комиссий и даже без справки о доходах.

Взять льготный образовательный кредит можно уже с 14 лет.

Перед подачей заявки на образовательный кредит с господдержкой соберите документы: паспорт и СНИЛС студента (если ему уже исполнилось 18), договор с учебным заведением, квитанцию на оплату обучения. Если ученик несовершеннолетний, уточните, какие документы потребуются банку от родителей или законных представителей.

Можно ли получить целевой кредит на образование?

Целевые образовательные кредиты под более высокий процент, чем предусмотрено льготной госпрограммой, выдают многие банки. При этом кредиторы называют образовательными целевые потребкредиты на любые цели. Просто в числе таких целей указывается и «оплата обучения».

Чем целевой кредит на образование отличается от обычного потребительского?

• Целевым назначением

  В кредитном договоре обязательно указывается, на что пойдут заемные средства. Если деньги будут потрачены на учебу — нужно прописать, в каком учебном заведении и на какое именно образование.

• Сроком кредита и правилами выплат

  У целевых кредитов на учебу тоже есть льготный период. В период обучения нужно будет погашать только проценты, а основной долг — когда получите диплом. При этом в течение всего срока кредитования придется отчитываться, на что идут деньги банка.

• Условиями кредитования

  Процентные ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. А еще кредитор точно будет знать, на что вы потратите деньги — поэтому сможет доверить вам большую сумму и на больший срок, чем если бы вы обратились за нецелевым потребительским кредитом.

Образовательный кредит можно использовать частями — это удобно

Брать образовательный кредит в форме кредитной линии — когда вы расходуете занятые у банка деньги порциями по мере обучения — намного выгоднее, чем платить за все обучение сразу всей суммой кредита.
Когда вы оплачиваете учебу по частям, проценты начисляются на фактический долг, то есть на ту сумму, которую вы израсходовали на данный момент, а не на всю сумму кредита. Потому расходы заметно снижаются.

Кроме того, если вы переведетесь на бюджетное отделение в своем или любом другом учебном заведении, у вас останется неиспользованный кредитный лимит. И платить за него будет не нужно.

Образовательный кредит часто позволяют отдавать дифференцированными, то есть неравными, платежами. Это намного выгоднее, чем более привычный по ипотеке «аннуитет», потому что в первом случае сумма долга уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.

А еще есть страхование жизни заемщика, которое может потребовать кредитор. Но это условие не только для образовательных кредитов — часто его требуют от всех заемщиков с «длинными» займами.

Можно ли получить образовательный кредит на обучение за рубежом

Оплатить образование деньгами российского банка можно, если вы поступаете в местный вуз, у которого есть лицензия. Чтобы учиться за границей, придется рассмотреть другие варианты.

• Кредит в «дочке» иностранного банка

  Там можно взять обычный потребкредит. Эти деньги удобно тратить на обучение в той стране, которой первоначально принадлежит кредитор.

• Кредит в иностранном банке

  Обратитесь к кредитору — партнеру выбранного вами вуза за границей. Повысить шансы на одобрение поможет договор поручительства.

• Нецелевой кредит в российском банке

  Это самый дорогой для заемщика вариант — на кредиты без цели банки предлагают более высокие проценты. К тому же, одобренной суммы может не хватить на оплату учебы за границей.

Как образовательный кредит влияет на персональный кредитный рейтинг и кредитную историю

Если за кредитом обращается сам ученик, то скорее всего в силу возраста он еще не пользовался другими кредитными продуктами. Получить заем с нулевой кредитной историей непросто — банки не знают, чего ожидать от такого клиента, ведь не могут спрогнозировать его финансовое поведение.

Но если студент привлекает созаемщика-родителя, банк может учесть Персональный кредитный рейтинг последнего при принятии решения.

Для самого студента образовательный кредит — отличная возможность построить качественную кредитную историю с нуля. Для этого нужно вносить платежи в соответствии с графиком, не допускать просрочек. Каждый платеж превратится в положительную отметку в КИ, и ПКР вырастет.

С высоким ПКР и положительной кредитной историей заемщик в будущем сможет претендовать на выгодные условия по более крупным кредитам — например, по автокредиту или ипотеке.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855