06.06.2022
0
166
4

Кредитные карты: 10 мифов, в которые стыдно верить

Анатомия кредита
Кредитные карты: 10 мифов, в которые стыдно верить Кредитные карты: 10 мифов, в которые стыдно верить

И один очевидный, но не всегда заметный плюс.

Миф первый. Пользоваться кредитной картой слишком дорого

У кредитных карт действительно довольно высокие проценты — обычно более 20%. Но, в отличие от других кредитов, процент по картам начисляется только если вы просрочили льготный период. Если пополнять счет вовремя, стоимость кредита оказывается нулевой.

А иногда банки сами снижают ставки по кредитным картам на определенный период. В этом случае даже при просрочке на установленное банком число дней вы заплатите процент ниже, чем указан в первоначальном кредитном договоре.

Миф второй. Кредитка для того, кто нуждается в деньгах

Кредитная карта уже давно не является средством экстренного покрытия кассовых разрывов. Это удобная возможность бесплатно пользоваться деньгами банка — разумеется, при грамотном планировании кредитных расходов.

С помощью кредитной карты выгодно платить за покупки, которые не могут ждать вашей ближайшей зарплаты — например, за авиабилеты по акции или за одежду и обувь, когда на них действуют магазинные скидки.

Кредитной картой также можно оплачивать любые счета, услуги ЖКХ, платить за мобильный телефон. Ее выгодно использовать как залог за бронь в отеле, аренду машины или жилья в поездках. Причем в этом случае с вас тоже не возьмут процентов. Ведь залог не списывается с карты, а просто замораживается на конкретный срок.

Ну и, наконец, если кредитка имеет опцию кешбэка, она может начать приносить доход.

Миф третий. Льготный период может оказаться меньше заявленного

У каждой карты есть свой льготный период погашения (грейс-период), длительность которого прописывается в договоре. И весь этот прописанный срок вы не будете платить проценты. Тонкость здесь может заключаться в том, что у некоторых кредиток грейс-период делится на два подпериода: расчётный и платёжный. Расчётный подпериод — время совершения покупок, платёжный — время погашения долга.

Например, если грейс-период 120 дней, у карт с делением на подпериоды первый (расчётный) подпериод отсчитывается с момента активации карты и составляет 90 дней. После этого клиент получает ещё 30 дней (платёжный подпериод) на погашение задолженности без процентов.

А есть другая схема, по которой первая покупка оказывается активирующая, а льготный период для последующих сокращается — потому что отсчет ведется от первой.

Но это не значит, что банки обманывают своих заемщиков с длительностью грейс-периода.

Миф четвертый. Кешбэк по кредитным картам менее выгоден, чем по дебетовым

Сейчас у многих банков на многие кредитные карты распространяется абсолютно та же бонусная программа, что и на дебетовые. Иногда даже обычное пополнение счета кредитки поощряется дополнительным кешбэком.

Миф пятый. Если не пользоваться кредиткой, платить ничего не надо

Даже если вы прекратили пользоваться картой, могут оставаться прописанные в договоре плановые платежи.

Поэтому при оформлении кредитки обязательно нужно выяснить, в какие моменты вносить ежегодное или ежемесячное облуживание, платежи за SMS-информирование (для некоторых карт его можно отключить) или страховку (если она есть).

Конечно, есть карты, где за все это платить не надо, но не стоит думать, что это относится ко всем кредиткам.

Миф шестой. Нельзя использовать кредитную карту как дебетовую

Иногда можно. Всё зависит от конкретного тарифа.

Конечно, изначально кредитка предназначена для использования заёмных денег. Однако на рынке появляются и своего рода гибридные кредитно-дебетовые карты. Точнее, кредитки, позволяющие не только пользоваться заёмными деньгами банка, но и хранить собственные деньги и рассчитываться ими. Просто такие карты привязаны к двум счетам. Иногда это удобно.

Миф седьмой. С кредитной карты нельзя снимать наличные

Наличные можно снимать с любой карты. Только если делать это с кредитки, в большинстве случаев нарушается льготный период. А значит, снятые деньги нужно будет вернуть с учётом процентов. К тому же за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия.

Но конкуренция за клиентов привела к появлению кредиток, с которых можно снимать наличные без комиссий и процентов. Правда, обычно такая возможность ограничивается своим лимитом — меньшим, разумеется, чем кредитный лимит по карте. Например, при кредитном лимите 50 тыс. рублей договор позволяет обналичить до 10 тыс. рублей в месяц.

Миф восьмой. Кредиткой нельзя погасить долг перед другим банком

У каждой карты это было правдой. Но теперь на российском финансовом рынке есть банки со специальным сервисом рефинансирования кредитных карт сторонних банков.

Деньги переводятся без комиссии при условии, что в течение определенного срока с момента погашения долга — например, три месяца — карта другого банка будет закрыта.

Вишенка на торте: справку о закрытии карты другого банка предоставлять не нужно. Но это и неудивительно с учетом того, что кредитная история доступна новому кредитору.

Миф девятый. Во время льготного периода не нужно ничего платить

Не нужно платить только проценты. Саму сумму займа (столько денег, сколько вы потратили по карте из кредитного лимита) вы обязаны вернуть до окончания льготного периода.

Кроме того, если грейс-период длится несколько месяцев (а сейчас на рынке можно найти карты со сроком 180 дней), банк может установить обязательный ежемесячный платеж — 5–10% от суммы долга.

Миф десятый. Владельцу кредитки могут не дать ипотеку

Как ни странно, нашлась и такая легенда. Но, чтобы она стала правдой, надо не просто иметь кредитную карту, но и регулярно и злонамеренно нарушать сроки обязательных платежей по кредиту и забывать пополнять счет. Тогда персональный кредитный рейтинг опустится и ипотеку действительно получить будет сложнее.

На самом деле само по себе наличие или отсутствие кредитной карты не только не провоцирует отрицательное решение по ипотеке, но служит дополнительным преимуществом. Если вы имеете карту, регулярно ею пользуетесь и исправно вносите платежи, банк скорее одобрит вам ипотечный кредит, чем если бы у вас не было никакой карты.

Совсем не миф: как кредитная карта помогает вашей кредитной истории

Мы уже выяснили, что постоянное использование кредитной карты при условии аккуратных платежей позволяет заемщику решать насущные финансовые проблемы и иметь, по сути, постоянную кредитную линию под 0%. Но это еще не все. Каждый своевременный платеж по кредитке улучшает кредитную историю и повышает персональный кредитный рейтинг (ПКР).

ПКР в данном случае — это показатель качества кредитной истории и вашей финансовой репутации, а также индикатор того, как банки и другие кредиторы отнесутся к вашей заявке, если вы обратитесь за новым кредитом.

Не поленитесь — зайдите на сайт Национального бюро кредитных историй и проверьте уровень своего рейтинга. Это бесплатно и, главное, очень быстро. Он рассчитывается в баллах от 1 до 999 единиц, и чем он выше — тем больше будет шансов на одобрение и лучше условия по следующему кредиту.

При этом кредитная карта — один из лучших способов улучшить свою кредитную историю. Если вы будете грамотно ее использовать, понимая все преимущества, непременно останетесь в финансовом плюсе.

Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно
пкр
читайте по теме
СЛОВАРЬ
Грейс-период
Льготный период по кредитному договору, в течение которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки банка.
Оставьте первый комментарий
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.