Шесть больших мифов о микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации (МФО) становятся все более заметными участниками кредитного процесса в России. Они выдают займы гражданам и юридическим лицам и часто предлагают продукты, которых не найти даже у банков. Тем не менее издержки быстрого роста дают о себе знать формированием у многих заемщиков ложных представлений о работе МФО.

Первый миф. МФО выдают кредиты только физическим лицам

Институт микрофинансовых организаций (МФО) создавался в первую очередь как инструмент поддержки малого и среднего бизнеса. Однако идея предоставления микрокредитов физическим лицам «до зарплаты» очень быстро обрела популярность. Потому теперь МФО часто ассоциируют именно с предоставлением займов физлицам, что как минимум неполно и отражает только одну сторону их деятельности.

Второй миф. МФО — нелегальная компания с сомнительной репутацией

Каждая из МФО работает в рамках действующего законодательства, на основании лицензии Банка России и под его надзором. Все они являются добросовестными информационными партнерами бюро кредитных историй и в качестве кредиторов участвуют в процессе формирования кредитных историй. Между заемщиком и МФО всегда заключается договор, который является прямым подтверждением заключения сделки. Этот документ в случае неисполнения может быть доказательством вины или невиновности в суде. ⠀

Все легальные МФО Банк России заносит в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Третий миф. Микрокредитование дороже, чем кредит в банке

Деньги в МФО действительно дороже, чем в банках, но и предъявляемые к заемщикам условия здесь отличаются. МФО предлагают краткосрочные кредиты и, чтобы предупредить риск невыплат, повышают процентную ставку. «Перехватить» небольшую сумму на пару недель в банке не получится. Если же привлечь полноценный кредит, процедура займет гораздо большее время, а в итоге он может обойтись даже дороже. Просто в случае с микрокредитом важно помнить, что при его оформлении заемщик должен реально оценить свое финансовое состояние, чтобы быть уверенным в своей способности погасить долг. ⠀

Четвертый миф. Выдают только небольшие суммы

В крупных микрофинансовых организациях имеются специальные программы по получению денег на развитие бизнеса, где выдаются средства до 10 млн рублей. А если кредит берется не в первый раз, клиентам гарантируются скидки и выгодные предложения. ⠀

Пятый миф. МФО — это всегда невыгодно

Если привлекается кредит для развития бизнеса, который принесет доход в краткосрочной перспективе, то кредитование в МФО — надежный вариант. Кроме того, существуют программы лояльности, которые помогут снизить цену займа, например, кешбэк при досрочном погашении или пониженная ставка для постоянных клиентов.

Шестой миф. Коллекторы от имени МФО «выбивают» долги с человека

Действительно, иногда в МФО отсутствует отдел по работе с проблемными клиентами и в этом случае просроченная задолженность передаётся коллекторскому агентству. Но ни автономные коллекторы, ни собственные сотрудники МФО, работающие с просрочкой, не имеют права обращаться с клиентом в непозволительном тоне, повышать голос и входить в дом без разрешения его хозяина. Если это произошло — любой гражданин может обратиться в правоохранительные органы, а надзорный орган должен применить санкции ко всей компании. ⠀

В наше время МФО — полноправные участники рынка, действующие легально, расширяющие возможности россиян и активно работающие на поддержку бизнеса. Если грамотно оценить ситуацию, микрокредиты станут надежным помощником в ваших делах. И помогут сделать кредитную историю качественной, а персональный кредитный рейтинг — высоким.