Как получить кредитку, если кредитная история плохая?

Какая кредитная история считается плохой

Однозначно негативно банки оценивают: просроченные непогашенные долги; большое число открытых и непогашенных кредитов; частую смену мест проживания и телефонных номеров; многократные обращения за кредитом в банки и микрофинансовые организации в течение короткого срока. Ну и... отсутствие кредитной истории. Если вы никогда не брали кредитов и займов, банк не знает, можно ли вам доверять деньги.

Разумеется, банки проверят ваши официальные доходы или могут попросить залог. Но в целом отсутствие кредитной истории трактуется кредиторами отрицательно.

Кстати, банк может запросить у вас письменное согласие на доступ к основной части вашей кредитной истории. И если вы откажете, банку это не понравится: там могут счесть, что у вас плохая кредитная история и вы хотите что-то скрыть. При этом банки по закону могут без согласия заемщика посмотреть информационную часть кредитной истории. Из нее банку станет понятно, куда и когда вы обращались за кредитом или займом, по какому заявлению получили отказ.

Так что важно понимать: вы в любом случае не сможете скрыть от банка свои долги по прошлым кредитам и займам.

Как получить кредитную карту

Вы получите ее точно не сразу. Но сделать это абсолютно реально.

Ваша главная задача — перед запросом кредитки устранить наиболее серьезные нарушения финансовой дисциплины. Прежде всего для этого нужно запросить и проверить свою кредитную историю. Сделать это удобно на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Посмотреть, какие кредиты на вас записаны, и погасить все просроченные платежи.

Также в обязательном порядке следует ликвидировать долги по судебным взысканиям — за ЖКХ, жилье, связь, по алиментам. Все они сильно ухудшают кредитную историю.

После этого нужно гасить оставшиеся кредиты, тщательно соблюдая график платежей. Это существенно поднимает ваш персональный кредитный рейтинг. Спустя примерно полгода после погашения просрочек можно попробовать подать заявку на кредитную карту.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Когда в кредитной истории есть другие факты, вызывающие опасения у банков, вроде частой перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом или кредитной картой непосредственно в отделение. И лично рассказать сотрудникам банка о причинах таких перемен. Если ваша версия покажется банку убедительной, он вполне может выдать вам кредитку.

Банки активно конкурируют за клиентов. Поэтому, если у вас нет новых долгов, работа с хорошим стажем и зарплатой, шансы получить кредитку с плохой кредитной историей объективно достаточно высоки. Только не стоит рассчитывать при этом на слишком большой лимит.

С плохой кредитной историей вы можете рассчитывать на карту с минимальным кредитным лимитом (обычно это до 50 тыс. рублей) и минимальным льготным периодом (25–45 дней). Но не расстраивайтесь — если вы проявите себя примерным заемщиком и будете вовремя пополнять счет, лимит можно будет увеличить сравнительно быстро.

Как скоро можно увеличить кредитный лимит

Срок действия всех своих карт определяет сам банк. Обычно для неименных карт с моментальной выдачей в день обращения этот срок — год, для именных кредитных карт — до четырех лет.

Но это не значит, что вы можете претендовать на увеличение кредитного лимита не раньше чем через четыре года. Банк видит, как вы постоянно пользуетесь кредиткой, тратите по ней достаточно много денег и регулярно возвращаете их до истечения льготного периода. В таком случае уже через полгода-год после начала пользования картой можно с высокой вероятностью претендовать на увеличение лимита и улучшение условий.

Кстати, каждый своевременный возврат денег на кредитную карту до истечения льготного периода не только превращает ее в постоянно действующий кредит под 0%, но еще и автоматически улучшает вашу кредитную историю.

Так что взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — не делать долгов и серьезно относиться к своим финансовым обязательствам. И не забывать регулярно проверять кредитную историю и персональный кредитный рейтинг, чтобы поддерживать качество своей кредитной истории на должном уровне.