Пять самых распространенных схем кредитных мошенников

Какие кредиты привлекают мошенников

Прежде всего — потребительские и займы в микрофинансовых организациях. Потому что их просто получить: для них не требуется залога. Взять мошенническим путем ипотеку и «повесить» её на другого человека практически невозможно.

Только за 2020 год, по данным Национального бюро кредитных историй, в России было выдано 14,57 миллиона потребительских кредитов. Мошенники пытаются воспользоваться популярностью кредитов у россиян и придумывают разные способы взять деньги в долг у банков и микрофинансовых организаций. При этом часто мошенники сами выступают от имени банков и МФО.

Схемы кредитного мошенничества

Схем кредитного жульничества много, и все их описать сложно — тем более, что постоянно появляются все новые и новые. Но есть такие, которые встречаются чаще других. Это «старый добрый» кредит на чужое имя по украденному паспорту и три более свежих варианта: кредит на имя однофамильца или якобы вашего дальнего родственника без вашего ведома, мошеннический экспресс-кредит на покупку конкретного товара и телефонное мошенничество с обманом по поводу «одобрения» банком кредита на ваше имя.

Кредит на потерянный паспорт

Угроза стать жертвой кредитных мошенников резко возрастает, если вы потеряли паспорт или у вас его украли.

При такой схеме злоумышленник, как правило, вклеивает в ваш паспорт свою фотографию вместо вашей. Затем официально обращается в банк или МФО, получает кредит или заем на ваше имя и исчезает с деньгами. А должником становитесь вы: ведь все паспортные данные в кредитном договоре или договоре займа — ваши.

Что делать? Как только вы заметили утерю паспорта, сразу сообщите в полицию. Так у мошенников будет меньше времени, чтобы использовать документ для кражи денег под видом кредита.

Поскольку вероятность стать жертвой кредитных мошенников после пропажи паспорта высока, запросите свою кредитную историю — в ней содержатся все записи о ваших кредитах и займах. Если вы найдете здесь запись о кредите или займе, который вы не брали, сообщите в банк или МФО, что стали жертвой мошенников.

Вы можете написать заявление в произвольной форме, что кредит по вашему паспорту взят незаконно и потребовать у сотрудников банка или МФО копию договора о кредитовании. Ну а дальше обращайтесь в органы полиции и суд: в России невозможно признать сделку о кредитовании ничтожной иначе, чем в судебном порядке.

Фальшивое поручительство

Так называемое «семейное» кредитной мошенничество — сравнительно молодой вид обмана. Он стал использоваться в России в последние несколько лет.

Жулики берут кредиты на паспорта ваших однофамильцев или дальних родственников. А вы становитесь поручителем для живущих в другом городе «дяди» или «троюродного брата».

Эта схема похожа на прежнюю тем, что злоумышленникам тоже приходится использовать ваши персональные данные. Отличие же в том, что кредиты берутся более крупные. При этом мошенники, берущие такой кредит, часто используют внешнее сходство с жертвой — благо соцсети сделали некоторые наши фотографии доступными всем. Потому «заемщик» скрывается, а должником становитесь вы.

Узнать о таком кредите нереально, пока вам не позвонят из банка или коллекторского агентства с требованием погасить долг. Потом ваш путь — в полицию.

Но до обращения в органы напишите в банк-кредитор заявление с просьбой предоставить заверенные копии всех документов мошенника: договора кредитования; ИНН и паспорт клиента, который оформлял кредит или заем. Вам обязаны их предоставить, поскольку, с точки зрения банка, по кредитному договору поручитель и должник — вы. И будьте готовы к тому, что после предоставления полиции документов снова придется обращаться в суд.

Один из главных способов защиты от такого вида мошенничества — никогда не отдавать свой паспорт или копию даже близким знакомым.

Микрофинансовый макрообман

Тоже относительно свежая схема. Причем тут соучастником невольно становитесь вы сами. Микрофинансовая организация рекламирует выдачу экспресс-кредита или займа без справки о доходах. Часто такие предложения озвучиваются по телефону. Потенциальный заемщик отдает свой паспорт «сотруднику» МФО, чтобы получить обещанные деньги. Но сотрудник оказывается «липовым» и оформляет на ваше имя сразу несколько займов, которые забирает сам.

Вы же становитесь «счастливым обладателем» россыпи займов под высокие проценты.

В этом случае до звонка из МФО или от коллекторов вы тоже не узнаете о масштабах «своих» долгов. Дальше стандартный путь — заявление в МФО с просьбой предоставить документы, по которым заключались договоры займа.

Такой способ мошенничества помогает уяснить простые правила. Во-первых, никогда не берите займы только на основании рекламы — лучше выяснить реальные условия на месте. Во-вторых, берите их в проверенных организациях, вам известных. И, в-третьих, опять же не передавайте никому своих документов.

Обман в магазине при оформлении потребкредита

При этом виде мошенничества у вас практически нет шансов признать кредит ничтожным. Ведь вы сами подписываете все документы и оформляете кредит.

Обычно обман выглядит так. Вы оформляете кредит на покупку стиральной машины или телевизора в торговом центре. В момент оформления появляются люди, которые — о, радость! — готовы чуть дешевле купить у вас телевизор и погасить ваш кредит. Но просят внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

Вам кажется, что математика проста. За вас погашают кредит, скажем, в 100 тысяч рублей, к тому же вы еще и получаете за товар 40 тысяч при первоначальном взносе в 15-20 тысяч. Вроде бы остаетесь в плюсе. Поэтому соглашаетесь. Но в ходе дальнейшего оформления мошенник забирает первоначальный взнос и уходит. А вы остаетесь без этих денег, без телевизора, но с полновесным кредитом.

Это, конечно, не столько «технологичное мошенничество», сколько наглость. Поэтому никогда не доверяйте тому, кто неожиданно обещает погасить за вас кредит.

Лжекредит по телефону

Эта схема стала особенно популярна во время пандемии, когда фиксировался невиданный всплеск телефонного финансового мошенничества.

Один из его видов — ложный звонок якобы из банка об одобренном кредите. Мошенник предлагает оформить кредитный договор, а при естественном отказе просит перевести определенную сумму на «специальный служебный счет». Мол, деньги потом автоматически вернутся, но без этого закрыть одобренный кредит не получится.

Деньги, которые вы перевели, остаются мошенникам. При этом никакого кредита по факту нет и не было. Что-либо доказать банку и вернуть деньги в таком случае практически невозможно. Ведь деньги перевели мошенникам вы сами.

Как защититься от мошенников

Видов мошенничеств с кредитами много, а фантазия злоумышленников безгранична. Поэтому гражданам нужно быть весьма осторожными при любых контактах с неизвестными людьми.

Универсальная защита от всех видов кредитного мошенничества — соблюдение финансовой гигиены. Это значит по возможности закрывать все ненужные счета, не оставлять нигде своих контактов и паспортных данных, проверять официальные лицензии всех финансовых организаций, с которыми вы собираетесь вступать в договорные отношения. Но главное правило — регулярно, не реже двух раз в год, проверять свою кредитную историю на наличие неизвестных кредитов.

Сделать это несложно. Необходимо направить запрос в конкретное Бюро кредитных историй, если знаете, где именно она хранится. В крупнейшем в России Национальном бюро кредитных историй получить кредитную историю можно на сайте и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Еще лучше контролировать свою кредитную историю помогает персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается НБКИ бесплатно и без ограничений количества запросов. Рейтинг выставляется в баллах в диапазоне от 1 до 999 и является по сути оценкой кредитной истории, реагируя на любые ее изменения. Кроме того, он позволяет заемщикам правильно оценить свои возможности при запросе кредита и сопровождается индивидуальными кредитными предложениями самых надежных банков.

Внимание к мелочам, финансовая чистоплотность и контроль за кредитной историей — то, что поможет эффективно противодействовать желанию мошенников обогатиться за ваш счет.