Как мошенники могут лишить вас ипотеки

Кредит, о котором вы не знаете

Обычно банк проверяет надежность и кредитоспособность ипотечных заемщиков особенно тщательно. Справка об официальных доходах, кредитная история, больше трех месяцев стажа постоянной работы на одном месте к моменту подачи заявки, размер первоначального взноса, который вы готовы внести, возраст, состояние здоровья — все эти факторы влияют на решение банка дать вам ипотечный кредит или отказать.

Иногда у заемщика вроде все в порядке — и с доходами, и с работой, и со здоровьем. А потому причина отказа становится неприятным сюрпризом: непогашенный кредит, о котором человек даже не подозревал. Виноваты кредитные мошенники.

Какие кредиты могут взять на ваше имя без вашего ведома

Обычно это нецелевые потребительские кредиты или займы в микрофинансовых организациях.

Самый распространенный способ оказаться заемщиком не по своей воле — потеря паспорта.

Мошенники наловчились вклеивать в найденный или украденный паспорт свою фотографию так, что заметить подмену при проверке документов практически невозможно. А дальше они совершенно легально обращаются в банк или МФО (особенно если это можно сделать онлайн), берут кредит на ваше имя и не собираются по нему платить. При этом для банка и МФО должник, естественно, вы: в кредитном договоре значатся все ваши данные, включая имя, фамилию и отчество.

Кроме того, такой кредит отражается в вашей кредитной истории, считается непогашенным и снижает ваш персональный кредитный рейтинг.

Как узнать о «тайном» кредите

Иногда вам сообщит об этом сам банк или коллекторское агентство своим звонком о просрочке. И вам предстоит доказывать, что вы ничего не брали. При этом в случае сомнений у кредитора в вашей честности признать мошенническую сделку ничтожной сможет только суд.

Поэтому, как только вы обнаружили отсутствие паспорта, сразу сообщите в полицию. Тогда у мошенников будет меньше времени, чтобы использовать ваш документ для кражи денег под видом кредита.

Но самый надежный и правильный способ проверить все свои кредиты (перед тем, как брать ипотеку, это особенно важно — ведь ипотечный кредит самый «длинный» и крупный) — проверить свою кредитную историю.

Делать это лучше регулярно. Такая проверка не только поможет вам обнаружить «чужой» непогашенный кредит, но и оценить шансы получить свой.

Проверить кредитную историю

Проверить свою кредитную историю достаточно просто. Необходимо направить запрос в бюро кредитных историй, где она хранится.

Если вы не знаете своего бюро, надо обратиться в Каталог кредитных историй Банка России. Это можно сделать онлайн через Госуслуги. ЦККИ сообщит вам на электронную почту в течение нескольких минут, где находится ваша кредитная история.

Как правило, это несколько бюро, потому что банки вправе формировать записи в нескольких БКИ. Смотреть нужно все — тем более, что банки при проверке заемщика именно так и делают. Задачу упрощает то, что в каждом бюро вы вправе два раза в год получать кредитную историю бесплатно.

Но есть способ контролировать свою кредитную историю бесплатно без ограничений. Это возможно, если знать свой персональный кредитный рейтинг.

Запросить свой персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывает крупнейшее в России Национальное бюро кредитных историй на основании кредитной истории заемщика.

Специальный математический алгоритм присваивает каждой записи истории определенный балл. Сумма баллов и есть ваш персональный рейтинг. Его минимальное значение — один балл, максимальное — 999.

Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит в любом банке, в том числе ипотеку, на наиболее выгодных для вас условиях.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для iPhone и Android.

Если рейтинг резко и необоснованно меняется, а вы при этом не допускали просрочек и не брали кредит — это верный признак необходимости проверки кредитной истории.

Главное — что с таким инструментом вас не поставят перед фактом наличия невозвратного кредита.