Как проверить МФО в реестре ЦБ

Деятельность МФО контролирует ЦБ РФ — Центральный Банк Российской Федерации. Это нужно, чтобы обезопасить население России от нелегальных кредиторов и снизить число мошенников на рынке микрофинансирования.

Центробанк фиксирует информацию о микрофинансовых организациях в специальном перечне — реестре МФО ЦБ РФ. К этому документу нужно обязательно обращаться перед подачей заявки незнакомому кредитору.

Критерии проверки МФО

Чтобы получить лицензию Банка России и законно выдавать микрозаймы, организация должна соответствовать ряду критериев. Причем к микрофинансовым (МФК) и микрокредитным (МКК) компаниям ЦБ предъявляет разные требования.

Разберемся, в чем разница между МФК и МКК:

При этом и микрокредитные, и микрофинансовые компании должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), — посреднике между МФО и ЦБ.

МФК должны проводить ежегодную аудиторскую проверку и отправлять ее результаты в Банк России, тогда как МКК предоставлять аудиторский отчет ЦБ не обязаны. МФК находятся под регулярным надзором со стороны Центробанка, в то время как в дела МКК ЦБ вмешивается лишь в особых случаях.

Может показаться, что микрокредитные компании хуже контролируются регулятором, чем микрофинансовые. На деле же и те, и другие попадают в
государственный реестр МФО, а потому считаются в равной степени надежными кредиторами.

Как взять заем без риска?

Перед подписанием договора на микрозайм проведите первичную проверку организации:

1. Изучите сайт компании: должны быть указаны данные о регистрации, местоположении, часто — руководстве учреждения. Если на сайте также нет сведений об условиях предложений — например, процентных ставок или комиссий, — это повод насторожиться.
2. Проверьте договор: если сайт не вызвал подозрений, ознакомьтесь с документами, которые вам предложат подписать. Изучите, верно ли внесены реквизиты компании, указана ли полная стоимость займа в рублях и процентах. Помните, что деньги вам могут выдать только под залог нежилой недвижимости.
3. Получите ответы на все вопросы: не подписывайте документов, если хотя бы один пункт договора вам не ясен.

Но самое главное — не забудьте проверить лицензию МФО в официальном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ.

Как проверить микрофинансовую организацию через госреестр ЦБ

Зайдите на сайт Центрального Банка России: cbr.ru. В выпадающем меню (три горизонтальные полоски в левом верхнем углу) выберите категорию «Финансовые рынки», а в ней — подкатегорию «Микрофинансирование». Кликните на подраздел «Реестры» — попадете на страницу «Реестры субъектов рынка микрофинансирования». На этой странице выберите документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Как только нажмете на соответствующий документ, начнется скачивание файла в формате Excel. Внутри файла — 4 списка: все действующие МФО (общий список), действующие МФК, действующие МКК и исключенные из реестра организации.

Для удобства прикладываем прямую ссылку на скачивание актуального реестра: cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx

Если выбранная вами МФО присутствует в списке «действующих», значит, ей можно доверять. В противном случае обращаться в компанию не стоит: она либо закрылась и потеряла право выдавать микрозаймы, либо оказалась мошеннической.

Вывод

Обращение в микрофинансовую организацию — быстрый способ получить небольшие деньги в экстренной ситуации. Но если вы думаете о покупке дорогого товара или услуги, — бытовой техники, обучения, курса лечения, — стоит отдать предпочтение банковским продуктам. Переплата по потребкредиту или кредитной карте существенно ниже, чем по микрозайму.

А чтобы убедиться, что банк точно одобрит вам кредит, перед подачей заявки проверьте свой Персональный кредитный рейтинг. На сайте НБКИ сделать это можно бесплатно неограниченное количество раз.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно