Как узнать, есть ли у меня микрозаймы

Можно не догадываться о существовании задолженностей, пока не придет повестка в суд. В статье рассказываем, как узнать, есть ли у человека микрозаймы, и что делать, если на ваше имя незаконно взяли микрокредит.

Как мошенники берут кредиты на чужие имена

Если человек потерял физическую версию паспорта или других документов, удостоверяющих личность, персональные данные могут оказаться у преступников. В этом случае неблагонадежные лица часто отправляются в банки и МФО за займами. Это — удобный способ получить деньги и не возвращать их обратно, ведь долг будет числиться за настоящим владельцем паспорта, а не за тем, кто противоправно этим документом воспользовался.

Современные мошенники могут не только оформить микрозаем на чужое имя, но и взять в рассрочку дорогостоящую вещь, зарегистрировать электронный кошелек и даже открыть фирму. Однако более популярной формой мошенничества в 2023 году остается получение микрокредитов.

Дело в том, что сегодня любой совершеннолетний житель России имеет возможность обратиться за займом онлайн, через сайт финансовой организации. Значит, для получения средств человеку не нужно физически находиться в офисе кредитора, лично демонстрировать паспорт. Достаточно знать базовую личную информацию — ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, код подразделения. В части случаев займодавец попросит указать прописку. Большинство необходимых сведений указано на одном развороте документа, поэтому преступникам хватает одной фотографии, чтобы отправить заявку на заем.

Для одобрения небольшой ссуды (<15 тысяч рублей) большинство займодателей требует фото с паспортом, чтобы определить, правомерен ли запрос и реален ли заемщик, обращающийся в компанию. Но снимок нетрудно подправить в специальной программе, а на злоумышленника легко нанести грим, сделав лицо похожим на владельца документов.

Как узнать, оформлен ли на меня микрозайм

Заявки на кредиты, факты их одобрения и новые задолженности отражаются в кредитной истории гражданина. Кредитная история, или КИ, — набор сведений о финансовом поведении человека: в какие банки он отправлял запросы, на какие суммы, одобрены ли эти запросы или отклонены — все это фиксируется в истории кредитных обязательств.

КИ граждан РФ хранятся в бюро кредитных историй, или БКИ, — таких, как НБКИ. Когда на имя человека банк оформляет заем, информация о новом долге отправляется в БКИ. В течение 3 рабочих дней соответствующая отметка появляется в КИ человека. Если лицо не вносит своевременную плату, появляются просрочки — они тоже указываются в истории. Просроченные платежи сказываются на персональном кредитном рейтинге заемщика. Чем ниже ПКР, тем ниже его кредитная привлекательность для банков, и тем меньше вероятность, что займодатель в будущем одобрит человеку кредит. В первую очередь по этой причине важно периодически проверять кредитную историю — 2 раза в год сделать это можно бесплатно.

Итак, чтобы узнать, брали ли на кого-то микрозайм, нужно посмотреть КИ этого гражданина. Если в данных появилась новая отметка о появившейся задолженности, стоит сразу проверить, все ли документы у владельца. Нужно убедиться, что никто не украл их ксерокопии и не сделал фотографии. Если человек потерял паспорт, нужно немедленно обратиться в полицию и написать заявление об утере.

Как проверить кредитную историю

Сегодня запросить КИ можно онлайн на сайте НБКИ. Там же можно подключить защиту от мошенничества — оформить подписку, и бюро самостоятельно отправит СМС или письмо на электронную почту с номером и датой подачи заявки на займ.

Однако кредитная история полезна не только в случаях мошеннических финансовых действий. КИ используют, для отслеживания состояния легальных займов и ссуд. Иными словами, в КИ человек находит ключевую информацию о текущих долгах — не только о факте задолженности, но и о сумме. Если гражданин потерял документы из банка, с помощью КИ он выяснит, кому и сколько должен.

Вывод

Чтобы узнать, брал ли человек микрозайм, достаточно ознакомиться с историей его кредитных обязательств. В КИ отражаются все изменения в его финансовом поведении — отметки о кредитах вносятся в течение недели. На портале НБКИ запросить КИ можно бесплатно дважды в год.

Даже если у человека нет необходимости отправлять запрос на КИ — он не собирается оформлять кредит и не ждет одобрения банков, — стоит регулярно отслеживать ее состояние. Если не принять меры, неуплаты по микрозаймам негативно скажутся на ПКР и КИ, а значит вероятность в будущем получить кредит на выгодных условиях уменьшится.