13.01.2022
7
10322
14

Персональный кредитный рейтинг будут считать по-новому. Что изменится для заемщиков?

С 2022 года персональный кредитный рейтинг рассчитывают по новой методике. Рассказываем, для чего нужны эти новации и как они отразятся на частном заемщике.

Что изменилось?

Новая шкала для персонального кредитного рейтинга с 1 января 2022 года будет иметь диапазон от 1 до 999 баллов вместо прежних 300–850 баллов.

Изменится также методика расчета рейтинга. Для частных заемщиков последнее обстоятельство не будет иметь большого значения. Просто им нужно будет иметь в виду, что перевод старых значений в новые получится не совсем линейный — то есть, для примера, не всегда повышение рейтинга на 5 баллов «по старому стилю» будет означать повышение на 9–10 баллов «по-новому». Иногда это может быть те же 5 баллов, а иногда — все 50.

Важно, что неравномерность конвертации персонального кредитного рейтинга совершено не отразится на качестве кредитной истории. Иными словами, условия предоставления кредитов останутся теми же самыми и изменение диапазона рейтинговой шкалы на них не повлияет.

Новая шкала кредитного рейтинга

Заемщики получат возможность быстрее проводить сравнительную оценку с рейтингами других граждан. Специально для этого вводится четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 179 баллов) означает низкое качество кредитоспособности, желтый (от 180 до 623 баллов) — среднее, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) — высокое, ярко-зеленый (от 913 до 999 баллов) — очень высокое качество кредитоспособности.

Для чего затеяна реформа?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно немного углубиться в историю. Несколько лет назад крупнейшие бюро кредитных историй решили развивать и внедрять систему кредитных рейтингов по собственной инициативе. В отсутствие регулирующих нормативных актов методика расчета кредитных рейтингов различалась, поскольку в качестве образца использовались различные практики зарубежных институтов. Поэтому при схожести объекта исследования (а именно записей кредитной истории) сами рейтинги сильно отличались. И в первую очередь это касалось балльной шкалы. Например, у НБКИ диапазон составлял 300–850 баллов и не совпадал с оценками других бюро.
Притом что сама система рейтингования была хорошо воспринята частными заемщиками, такая разница в оценках создавала препятствия для сопоставления, препятствовала развитию и расширению практики применения рейтингов за пределами кредитной системы.
Именно поэтому регулирующие органы решили установить единые российские стандарты с общей шкалой от 1 до 999 баллов. Были приняты поправки в закон «О кредитных историях» и в дополнение — подзаконные акты Банка России, устанавливающие новые правила.

Кто кроме заемщиков получит выгоду от единых правил расчета кредитных рейтингов?

Банки и финансовые организации
Главной целевой аудиторией для кредитных рейтингов являются сами заемщики, так как рейтинги помогают им лучше понять качество своей кредитной истории. Однако основными потребителями ПКР все-таки остаются кредиторы — банки, микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы. У них, конечно, есть собственные скоринг-системы, позволяющие им оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, однако персональный кредитный рейтинг помогает провести анализ более качественно и быстро и сильно сокращает издержки.
То, что кредитные рейтинги получили единые стандарты, позволит кредиторам стандартизировать и свои кредитные продукты. Что это значит? Это значит, что кредитные организации смогут привязывать определенные займы к фиксированным значениям рейтингов независимо от того, кто их рассчитывает. Например, когда условный банк «Н» обещает оформить кредит на стандартных условиях заемщикам с рейтингом от 900 баллов. Это не только даст положительный маркетинговый эффект (то есть поднимет продажи), но и позволит заемщикам лучше ориентироваться в вопросе привлечения кредита, даст «точку опоры» для принятия правильных решений.

Нефинансовые организации и другие экономические субъекты
Появление единого стандарта кредитного рейтинга позволит многим компаниям облегчить задачу быстрой оценки потенциального покупателя или арендатора. При аренде квартиры или автомобиля, страховании ответственности с плавающими тарифами, приобретении товаров в рассрочку кредитный рейтинг станет существенным подспорьем и аналогом характеристики. И его унификация поможет создать единые стандарты для таких сделок.

Работодатели
Многие крупные, да и не очень крупные, предприятия, которые должны нанимать большое количество сотрудников, жалуются на отсутствие характеристик у претендентов на должности. Действительно, такой необходимый еще в советские времена документ, который давали каждому при выпуске из учебного заведения или увольнении, входил в стандартный набор, который претендент на должность должен был предоставить на новом месте работы.
С тех пор экономическая мобильность граждан сильно увеличилась, они начали чаще менять место работы, а практика написания служебной характеристики при увольнении исчезла. Тем не менее потребность в таком документе очень велика. И как раз его может заменить персональный кредитный рейтинг.
В некоторых развитых экономиках кредитный скоринг давно является индикатором финансовой добросовестности претендента при замещении должности, связанной с материальной ответственностью. В России многие компании тоже начали просить потенциальных работников предоставить ПКР. Единые стандарты для всей страны, несомненно, ускорят процесс популяризации нового инструмента.

Работодателям важен рейтинг

Доступный и бесплатный ПКР — для любого заемщика

Но главным выгодополучателем реформы ПКР будет заемщик. Новая схема расчета позволит ему лучше читать и понимать свою кредитную историю, простимулирует повышение финансовой дисциплины и снижение числа просрочек, упростит задачу создания надежной финансовой репутации. А всем участникам кредитного рынка новый унифицированный рейтинг откроет дополнительные возможности и поможет расширить каналы коммуникации с самой многочисленной группой клиентов.

Все это вместе облегчит задачу привлечения оптимального кредита, условия которого будут в наибольшей степени соответствовать качеству конкретной кредитной истории. Поэтому заемщикам так важно быстро научиться пользоваться новым инструментом и открывшимися возможностями.

Лучше не откладывая рассчитать свой новый ПКР, чтобы максимально быстро адаптироваться к новой шкале. И здесь особо ценно, что

изменения в алгоритме расчета кредитного рейтинга не повлияли на скорость получения ПКР и его стоимость. Персональный кредитный рейтинг по-прежнему остается бесплатным и безлимитным. Проверить его значение можно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Apple и Android.

Комментарии
7
Комментарий добавлен
Елена
06.04.2022 16:48:00
0
А мне не дают кредит, потому что нет кредитной истории. Неужели, чтобы заработать кредитный рейтинг я должна набрать несколько микрокредитов специально, чтобы получить нормальный кредит? Мой ПКР невозможно рассчитать, но это не значит, что я неблагонадежный заёмщик, просто мне не нужны были кредиты... Почему мой рейтинг невозможно посчитать, он точно 100%! )))

Ответ автора:

Елена, 

Вряд ли вам не дают кредит просто потому, что у вас нет кредитной истории - иначе в России вообще бы не было заемщиков. Видимо, есть какие-то дополнительные препятствия. Или банк не удовлетворен стабильностью или подтверждением доходов, или существуют другие основания. Возможно, что сумма запрошенного кредита слишком велика. Попробуйте все-таки оформить кредит поменьше или кредитную карту (только не микрокредит - это точно не улучшит вашу историю). Еще можно оформить в банке-кредиторе депозит или зарплатную карту.
Ольга
12.02.2022 21:12:00
0
У меня был ПКР на 8 феврпля 535, за год ничего не изменилось.... у меня плохая КИ и я еще в том году начала заниматься ее улучшением, выплатила 1 долг, изменений не произошло... начала еще пути искать, что нужно взять минимальный заем и рассчитаться в срок... взяла, рассчиталась... тоже сдвигов небыло после этого по шкале.. пошла дальше... а дальше уже ьак просто не дают, взяла маленький под большой процент, выплатила... сдвигов нет... и вот в этом году еще раз пробую, проверяю ПКР 535, делаю заявки в банки на минимальный кредит.. везде отказы.. так в течении недели.. зашла еще раз посмотреть ПКР а он 239, подумала, что это вообще, попробовала заново запрос сделать 159... насколько меня это опусташило и опустились руки мало сказать... какие причины, что произошло не понятно Ответ автора: Ольга, Можно заметить, что изменение шкалы персонального кредитного рейтинга (с 300-850 до 1-999) прошло неравномерно - в "нижней" части добавилось 300 баллов, а в верхней - всего 150. Из-за этого у многих заемщиков номинальное значение ПКР упало. Однако при этом снизилось и среднее значение рейтинга для выдаваемых кредитов - потребительских, авто- и даже ипотечных. Насколько мы поняли из вашего сообщения, потребительский кредит вы уже брали и полностью его погасили. Теперь можно порекомендовать оформить кредитную карту, можно с минимальным лимитом и хорошим грейс-периодом. Главное - активно ее использовать и не забывать вовремя пополнять счет. Но, конечно, перед этом важно убедиться, что в вашей кредитной истории не осталось просроченных кредитов.

Ответ автора:

Ольга, 

Можно заметить, что изменение шкалы персонального кредитного рейтинга (с 300-850 до 1-999) прошло неравномерно - в "нижней" части добивилось 300 баллов, а в верхней - всего 150. Из-за этого у многих заемщиков номинальное значение ПКР упало. Однако при этом снизилось и среднее значение рейтинга для выдаваемых кредитов - потребительских, авто- и даже ипотечных. Насколько мы поняли из вашего сообщения, потребительский кредит вы уже брали и полностью его погасили. Теперь можно порекомендовать оформить кредитную карту, можно с минимальным лимитом и хорошим грейс-периодом. Главное - активно ее использовать и не забывать вовремя пополнять счет. Но, конечно, перед этом важно убедиться, что в вашей кредитной истории не осталось просроченных кредитов. 
Никита
28.01.2022 18:04:00
0
У меня по новой шкале 861 — это хорошо

Ответ автора:

Никита, 

Это очень хороший, высокий рейтинг. Можно заметить, что даже по ипотеке новые значения среднего ПКР составляют около 600 баллов, то есть вы можете рассчитывать на хорошие условия по любому кредиту. 
Георгий
26.01.2022 08:44:00
0
т.е. если я брал микрокредиты и погашал их вовремя, то все равно мой кредитный рейтинг упадет на 30-35%? Даже если не было ни одной просрочки и все платежи платились вовремя?

Ответ автора:

Георгий, 

Для большинства заемщиков значение рейтинга действительно снизится, потому что шкала в ее нижней части увеличивается на 300 баллов, тогда как в верхней - всего на 150. Но для кредиторов - банков и МФО - изменение номинала рейтинга не означает ужесточение требований к заемщику, они по-прежнему ориентируются на качество кредитной истории, а оно у вас должно вырасти, если все кредиты и займы погашались вовремя. То есть номинальное снижение рейтинга не означает снижения качества кредитной истории. В качестве подтверждения заметим, что среднее значение ПКР для получателей  кредитов после изменения шкалы снизилось приблизительно на 100 баллов. Так, средний рейтинг ипотечных заемщиков в 2022 году составляет 503 балла, а в 2021 году, при старой шкале, он равнялся 712 баллам. 
Андрей
26.01.2022 00:44:00
0
После внедрения изменений мой ПКР понизился. Почему?

Ответ автора:

Андрей, 

Изменение шкалы персонального кредитного рейтинга (с 300-850 до 1-999) прошло неравномерно - в "нижней" части добавилось 300 баллов, а в верхней - всего 150. Из-за этого у многих заемщиков номинальное значение ПКР упало. Однако при этом снизилось и среднее значение рейтинга для выдаваемых кредитов - потребительских, авто- и даже ипотечных. 
ххх
25.01.2022 14:55:00
0
Закрыла ипотеку досрочно и кредитный рейтинг стал меньше. круто)

Ответ автора:

ххх, 

Рейтинг стал меньше из-за пересчета шкалы. У большинства заемщиков он снизился, так как изменение шкалы персонального кредитного рейтинга (с 300-850 до 1-999) прошло неравномерно - в "нижней" части добавилось 300 баллов, а в верхней - всего 150. Из-за этого, например, среднее значение ПКР для ипотечных заемщиков в России снизилось с 712 до 603 баллов. Но качество их кредитной истории из-за этого не пострадало.    
Сергей
24.01.2022 16:30:00
0
Вот интересная статья но бесполезная от слова совсем. Вопросов куча! Как можно регулировать свой К.Р.? что означает шкала? как по ней ориентироваться? Какими инструментами можно влиять на свой рейтинг обычному человеку? Как по рейтингу ориентироваться в выборе кредитных продуктов чтобы не тратить свое время сбором необходимых документов что-бы в последствии наткнутся на отказ банка ссылаясь на этот самый рейтинг?

Ответ автора:

Сергей

Специально для удобства ориентирования субъектов кредитной истории при переходе к новой шкале предусмотрены четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 179 баллов) означает низкое качество кредитоспособности, желтый (от 180 до 623 баллов) – среднее качество кредитоспособности, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) – высокой качество кредитоспособности, ярко-зеленый (от 912 до 999 баллов) – очень высокое качество кредитоспособности. Кроме того, при запросе рейтинга заемщик также получит разъяснения, какие факторы в наибольшей степени повлияли на динамику за последние месяцы. Очень много полезных советов по возможности регулирования своего ПКР можно найти на нашем сайте.
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.