26.09.2021

Три способа получать доход от кредитки

Кредитные карты

Если действовать правильно, даже кредитка может принести доход. Раскрываем все секреты, чтобы вы могли зарабатывать на том, что тратите.

Депозит + накопительная кредитка = доход

Некоторые кредитные карты являются накопительными. На остаток по ним набегают проценты, иногда сопоставимые со ставками доходности рублевых вкладов. Изучите условия кредиток в разных банках. Если нашли подходящую по условиям накопительную кредитную карту, действовать предлагается следующим образом.

Оформляете кредитную карту с лимитом на определенную сумму и грейс-периодом 30 дней.
Такую же сумму, как лимит по вашей кредитке, размещаете на отдельном депозитном счете в этом банке.
Расплачиваетесь картой весь месяц, но не тратите больше лимита.
В конце льготного периода возвращаете потраченную сумму — можно это делать после получения зарплаты.
На вашем вкладе тем временем каждый месяц накапливаются проценты.

Иногда банки устанавливают нижний лимит покупок по накопительным кредиткам. Например, вы обязаны потратить с карты не менее 10 000 рублей, чтобы получить доход. Процентная ставка по таким картам может меняться в зависимости от суммы остатка на счете. На определенную в договоре сумму остатка вам могут начислять, скажем, 7% годовых, а на всё, что сверх этой суммы — 3%. То есть нужно быть внимательным ко всем аспектам.

Если у вас на карте лежит большая сумма, может оказаться, что выгоднее открыть специальный накопительный счет, а не депозит, и привязать кредитку к нему.

Еще один минус накопительных кредитных карт — высокая плата за обслуживание. Может получиться так, что она окажется выше потенциального дохода. При этом у большинства кредиток первый год обслуживания бесплатный. Вы можете открыть такую карту на год и потом выпустить новую накопительную, а не перевыпускать старую.

Кэшбек — самый простой доход от кредитной карты

Самый массовый, простой и популярный способ зарабатывать на кредитке — кэшбэк, то есть возврат части денег, потраченных при оплате покупки банковской картой. Банк используют этот инструмент как основной вариант программы лояльности и мотивируют клиентов чаще пользоваться картой.

Обычно банки предлагают два основных вида кешбэка: «на всё», когда фиксированный процент возвращается от любых покупок за месяц, и «на любимые категории», когда клиент может выбрать определенные виды покупок, за которые будут возвращать деньги. Например, товары для спорта и путешествий или товары для детей.

Процент и срок возврата часто может зависеть и от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше сумма оплат по кредитке, тем выше процент кешбэка и тем быстрее его вернут.

Вы оплачиваете покупку, а банк возвращает часть стоимости. По сути, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, а сам кредитор деньги не тратит.

Мили и бонусы за лояльность

Многие банки предлагают так называемы кобрендинговые кредитные карты, то ест выпущенные в партнерстве с другими компаниями. Вы расплачиваетесь такой картой за услуги или товары компании-партнера и получаете баллы (или мили). Эти баллы потом можно обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы.

Баллы похожи на кэшбэк, но получаете вы не деньги, а именно условные баллы. Они поступают на ваш бонусный счет. Иногда банк позволяет прикреплять к одному бонусному счету несколько карт. Правда, точно посчитать свою выгоду от такой программы бывает довольно сложно. Как правило, потратить бонусные баллы можно только на ограниченный набор товаров или услуг и не факт, что это будет то, что вам действительно нужно. Кроме того, некоторые банки устанавливают ограничение по количеству баллов, которые можно потратить за одну покупку.

Как на заработки по кредиткам влияете персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг – рассчитываемая Национальным бюро кредитных историй оценка кредитной истории заемщика, которая показывает, насколько надежным плательщиком он является. ПКР физического лица выражается в баллах, от 1 до 999 единиц. Чем выше его значение, тем больше шанс на одобрение кредита.

Низкий уровень ПКР — от 1 до 149 баллов.
Среднее качество кредитоспособности заемщиков соответствует рейтингу от 150 до 593 баллов.
Заемщики с персональным кредитным рейтингом 594-903 балла имеют высокое качество кредитоспособности.
И, наконец, очень высокое качество кредитоспособности заемщика соответствует рейтингу 904-999 баллов.

Как и в случае со всеми типами кредитов, рейтинг прямо влияет на условия получения кредитных карт. Самые выгодные условия могут выбирать клиенты, у которых рейтинг высокий. Им достаются лучшие кредитные карты — те, у которых больше кредитный лимит и длиннее льготный период, а также больше различных бонусов за лояльность.

Но и у других заемщиков тоже есть такая возможность, если они начнут работать над качеством своей кредитной истории. Все, что для этого нужно – аккуратно платить по своим кредитам (и кредиткам), вовремя и полностью гася текущие обязательства. И следить за ростом ПКР.

А проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.