Я хорошо зарабатываю, но не смог получить кредит. А мой дедушка-пенсионер смог. Почему так?

Как дед обставил меня в привлечении кредитов

Дед третий год на пенсии, силы и здоровье у него уже не те, что прежде. Зато он очень продвинутый по части пользования гаджетами и финансовыми технологиями. Научился пользоваться доставкой еды онлайн и мессенджерами, активничает в соцсетях. А недавно похвастал: подал, мол, заявку на потребительский кредит, получил его и купил новый холодильник. Прежний у них с бабушкой морозил чуть ли не с советских времен. Но уже настолько «обветшал», что очередной раз ремонтировать его было бы дороже, чем купить новый.

Дед очень не любит, чтобы ему помогали дети или внуки. Он и нас самостоятельности учил. Поэтому никому ничего не сказал про желание холодильник сменить — так мы бы с отцом сами купили. Зато, когда уже установили новый, дед скинул мне его фотку в «Вотсап». Продвинутый, че.

За деда с бабушкой и их новый холодильник я, конечно, порадовался. Но кое-что меня в этой истории реально огорчило.

Пенсия у деда невеликая, точно не больше 35 тысяч рублей со всеми доплатами. Но кредит ему дали.

А я недавно хотел взять кредит наличными на 300 тысяч рублей, чтобы вложить в раскрутку подкаста, который давно мечтаю сделать — и мне отказали. Хотя мои доходы раза в три больше дедовых. При этом я молодой и здоровый, а дед все-таки не очень молодой и уже не совсем здоровый. Выходит, наставил мне дед «кредитные рога». Прямо обидно стало.

В общем, я решил разобраться, почему такая «несправедливость».

«Звонок другу»: мне объяснили, почему дед более крутой заемщик

У меня есть приятель Лёня, с которым я познакомился в институте — он учился на пару курсов старше. Лёня работает в банке, как раз менеджером по продажам кредитных продуктов. Я позвонил ему и рассказал историю, как меня отфутболили в банке с кредитом, а деду, наоборот, одобрили кредит онлайн. И спросил, как такое могло получиться.

— Какой у тебя доход? — задал мне нескромный вопрос Леонид, выслушав мой рассказ.
— Тысяч сто в месяц в среднем точно получается. Ты же знаешь, месяц на месяц не приходится, я на проектах работаю. Есть проект — бывает, что за месяц могу и 200 поднять, а нет проекта — пусто.
— Ты когда-нибудь раньше брал кредиты или это был первый? — задал еще один вопрос мой приятель из банка.
— Конечно, первый. Раньше мне незачем было брать кредиты, а тут я хотел вложиться в новый подкаст.
— А у деда какой доход? — продолжал «допрос с пристрастием» Леонид.
— Да какой там у него доход, одна только пенсия... Насколько я помню, он говорил, что выходит около 35 тысяч рублей в месяц.
— А кредиты дед раньше брал?
— Ну, конечно! Они с бабушкой свою нынешнюю квартиру в ипотеку брали и новый автомобиль он года четыре назад точно покупал в кредит...
— Ну вот тебе и ответ на вопрос, почему деду дали кредит, а тебе — нет. У деда пенсия — постоянный устойчивый доход, который он может официально подтвердить банку. А у тебя нет такого дохода, даже если на своих проектах ты и зарабатываешь больше, чем твой дедушка. У деда есть кредитная история, а у тебя нет. Поэтому дед для банка — надежный заемщик с хорошей кредитной историей и официальным доходом, а ты — какой-то «безработный балбес».
— Как же мне доказать банку, что у меня есть постоянные доходы?
— Для этого надо иметь постоянное место работы с белой зарплатой. А дальше уже занимайся своими проектами, сколько хочешь.

В офис, в офис!

Так я понял, что лучше совмещать роль «свободного художника» со статусом «офисного планктона». И устроился работать по специальности, младшим научным сотрудником.

Зарплата у меня не больше, чем пенсия у деда. Зато белая и пушистая. То есть, постоянная. Поработаю год и снова попробую взять кредит в банке — от идеи сделать подкаст про науку я не отказался.

А пока завел кредитную карту: с неё тоже можно начинать свою кредитную историю. С постоянным доходом, пусть и не очень большим, я чувствую себя надежнее.

Сейчас я лучше понимаю, почему дед так дорожил своей работой. Он проработал в научном институте больше 40 лет. У меня вряд ли столько получится, но я теперь точно знаю, почему хорошо и правильно иметь постоянную работу.