13.09.2021
0
17
3

Рейтинг рулит: как получить максимально выгодный автокредит

Автокредиты
Рейтинг рулит: как получить максимально выгодный автокредит
Научим, как купить машину мечты.

Где получить автокредит

В России существует множество программ кредитования покупки автомобилей. Есть даже банки, которые специализируются на выдаче автокредитов. Оформить автокредит можно как в самом банке, так и в автосалоне. Практически у всех автосалонов есть банки-партнеры, у крупных их даже несколько, чтобы у клиентов был выбор. Претендовать на автокредит может любой гражданин при наличии постоянных доходов, из которых он сможет погашать свой долг.

Что хорошего в автокредитах

У целевого кредита на покупку автомобиля немало плюсов.

Прежде всего благодаря автокредиту можно купить машину быстро, с минимальными накоплениями или без них. Нужно только иметь доходы, чтобы вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту. И они, конечно, намного меньше, чем стоимость любого самого дешевого авто.

У вас есть шанс получить льготный автокредит по государственной программе. Правда, на таких условиях можно купить только российскую машину или иномарку, собранную на территории России. Государство компенсирует банкам часть процентной ставки, и кредиты становятся дешевле для заемщиков. Максимальная цена машин, на которые распространяются льготные программы, — 750 тысяч рублей. Премиальную иномарку за такие деньги не купить.

Еще один плюс автокредита — достаточно длительный срок выплат. Автокредиты выдаются на срок от года до пяти лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но выше общая стоимость кредита. И если вы будете платить пять лет, переплата за машину окажется существеннее, чем по кредиту на год.

Что плохого в автокредитах

Не только то, что, как говорят народные мудрецы, «занимаешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Один из основных минусов — жесткие требования к заемщику . Автокредит практически нереально получить молодым людям, пенсионерам, тем, кто отработал на своем нынешнем месте работы меньше трех месяцев (даже если работа постоянная и доход позволяет погасить такой кредит). Кроме того, для получения автокредита нужны хорошая кредитная история и высокий персональный кредитный рейтинг.

Еще один минус: машина становится залогом. То есть пока вы не погасили кредит, автомобиль не ваш, а банка. Использовать его можно, а продать нельзя.

КАСКО в довесок к автокредиту. Поскольку до расплаты по автокредиту ваша машина принадлежит кредитору, в банках часто требуют ее застраховать прямо при оформлении кредита — вдруг вы попадете в ДТП в статусе заемщика. Это может увеличить ваши расходы по кредиту примерно на 10%. Бывают автокредиты без обязательной страховки автомобиля, но они, как правило, изначально дороже.

Солидный первоначальный взнос. Чаще всего автокредит можно оформить только при внесении первоначального взноса. Обычно это от 10–30% стоимости автомобиля. Кредиты без первоначального взноса существуют, но выдаются по более высокой процентной ставке.

Важный минус автокредита — его трудно получить. Вас ждет долгая и довольно муторная процедура оформления. Сбор нужных документов порой затягивается на несколько недель. В России можно получить более быстрый автомобильный экспресс-кредит. Но всегда дороже обычного.

Как сделать свой автокредит дешевле: высокий кредитный рейтинг

Для автокредита важны качество кредитной истории и персональный кредитный рейтинг заемщика. Поэтому, чтобы рассчитывать на максимальную сумму, приемлемый срок и минимальный процент, нужно заработать хорошую кредитную историю и высокий ПКР. Лучше всего делать это с помощью потребительского кредита или кредитной карты. Можно использовать и оба этих продукта одновременно.

Хорошая кредитная история и высокий рейтинг особенно пригодятся, если вы хотите получить автокредит, не попадающий в льготную государственную программу. То есть если машина вашей мечты — иномарка стоимостью больше 750 тысяч рублей.

Как кредитная карта поможет получить высокий кредитный рейтинг

Кредитная карта — платежная карта, на которой лежат деньги банка. А тратите их вы в рамках установленного банком кредитного лимита. Когда вы платите за любой товар или услугу кредиткой — берете у банка в долг и потом отдаете. Каждый такой возвращенный платеж моментально отражается в кредитной истории как платеж по кредиту. И повышает персональный кредитный рейтинг.

Кредиткой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, торговых центрах, платить за авиабилеты по акции или за одежду и обувь, когда на них действуют скидки. По сути, кредитная карта — полноценный действующий кредит. Возвращая деньги на кредитную карту до истечения установленного банком грейс-периода (обычно от 25 до 100 дней), вы не только улучшаете качество кредитной истории, но и не платите проценты банку. Что очень удобно.

Как потребительский кредит поможет поднять кредитный рейтинг

Потребительский кредит — тоже неплохой способ поднять персональный кредитный рейтинг.

Его преимущество в том, что для получения не нужно собирать ворох документов — чаще всего достаточно лишь паспорта и заявления заемщика. И рейтинг может быть меньше, чем для автокредита. Средний ПКР по таким кредитам самый низкий — всего 632 балла. Значит, его можно получить даже при не слишком хорошей кредитной истории. И улучшить ее, погасив потребительский кредит точно в срок, не допуская просрочек по текущим платежам.

Потребительский кредит можно взять на меньшую сумму, чем автокредит. Погашать его будет не слишком обременительно для семейного бюджета. Наконец, на платежи по потребительскому кредиту быстро реагирует ваш персональный кредитный рейтинг.

Как рассчитывают персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с помощью специального математического алгоритма. Основа для расчета ПКР — записи вашей кредитной истории. Каждой записи присваивается конкретный балл. Главное условие высокого рейтинга — не иметь просрочек и не погашенных в срок кредитов, долгов по платежам за ЖКХ или алиментам.

Минимальное значение персонального кредитного рейтинга — 300 баллов, максимальное — 850.

Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить автокредит под низкий процент на более солидную сумму и устраивающий срок при минимальном первоначальном взносе и ежемесячном платеже.

Как узнать свой персональный кредитный рейтинг

Узнать свой персональный кредитный рейтинг можно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Для этого надо пройти несложную процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг для защиты ваших персональных данных от несанкционированных утечек. Запрашивать свой кредитный рейтинг вы можете бесплатно и столько раз, сколько захотите. Увидели, что отметка на «спидометре» вашего персонального рейтинга достигла 750–800 баллов, — смело отправляйтесь в банк или автосалон за кредитом. И покупайте желанный автомобиль. Рейтинг рулит!


Комментарии
0