Как российские банки будут работать под санкциями и что изменится для клиентов?

Что говорят сами банки

Четыре банка из топ-10, попавшие под разные виды санкций, — Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и «Открытие», — сделали совместное заявление: говорят, что и дальше будут обеспечивать бесперебойную работу финансового сектора.

Для нас очень важно, чтобы миллионы российских семей, вне зависимости от обслуживающего их банка, чувствовали сегодня и всегда уверенность в завтрашнем дне, зная, что их средства в безопасности.

Также представители банков подчеркнули: "В кризисные моменты высока вероятность необдуманных действий. Поэтому пусть источником информации для принятия решений в эти дни станут только официальные интернет-площадки банков, наши горячие линии и сотрудники в отделениях". То есть, банки сами будут постоянно информировать клиентов обо всех возможных изменениях в своей работе. Но что меняется на самом деле?

Можно ли будет пользоваться вкладами и открывать новые?

Да, потому что и попавшие, и не попавшие под санкции действующие банки имеют достаточный запас рублевой и валютной ликвидности, чтобы обслуживать все рублевые и валютные вклады. Кроме того, можно по-прежнему открывать новые вклады. Все банки продолжат выдавать деньги с рублевых и валютных вкладов по первому требованию.

Открывать новые рублевые вклады, если у вас есть такая возможность, сейчас даже выгодно — вы можете сделать это под более высокий процент, потому что банки уже повышают ставки по вкладам из-за роста ключевой ставки ЦБ.

Можно ли будет снимать в банках наличные и менять валюту?

Санкции не затрагивают и не могут затронуть никакие рублевые операции внутри России и за ее пределами. В том числе снятие наличных рублей. Поэтому в любом банкомате или отделении вашего банка, а также в банкоматах его банков-партнеров (их список всегда есть на сайте банка) наличные можно будет снимать и вносить в обычном режиме.

Никаких ограничений на снятие валюты и валютообменные операции в России на уровне банковской системы тоже нет. От санкций эти операции не зависят: у всех банков есть возможность пополнять запасы валюты самостоятельно, а если возникнут проблемы, им в этом им всегда поможет Банк России.

Банки могут в моменте вводить ограничения на выдачу валюты при повышенном спросе. Но в таком случае вы можете оставить заявку на получение долларов или евро и получить ваши деньги на следующий рабочий день.

Важно: Банк России с 9 марта до 9 сентября 2022 года ввел временный порядок снятия наличной валюты с вкладов и запретил снимать более 10 тысяч долларов наличными. Сумму более 10 тысяч снять можно, но только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Будут ли работать банковские карты?

Для любых операций по картам внутри России не меняется вообще ничего. В России можно проводить любые операции по картам любых банков, в том числе попавших под санкции, в обычном порядке. И даже по картам международных платежных сиcтем Visa и Mastercard, потому что в России их обслуживает Национальная система платежных карт, полностью российская и не зависящая ни от каких внешних санкций. Не могут попасть под санкции внутри страны также российские карты «Мир».

За границей вы не сможете платить по картам санкционных банков в долларах и евро. В зарубежных поездках вы можете воспользоваться наличной валютой — при пересечении границы разрешено провозить до 10 000 долларов наличными.

Будут ли действовать банковские переводы?

Внутри России ничего не меняется. По-прежнему можно переводить деньги в рублях и иностранной валюте из одного банка в другой или со счета на счет в одном банке.

Банки, попавшие под санкции, не смогут провести перевод в долларах и евро в США, Великобританию, страны ЕС и, возможно, некоторые другие государства, банки которых будут опасаться санкций США. Но такой перевод можно провести через российские банки, не попавшие под санкции. Кроме того, вы можете переводить из России через любые российские банки, в том числе попавшие под санкции, суммы в рублях.

Как Банк России поддержал отечественные банки?

Сразу после падения рубля и биржевых индексов Банк России объявил о первых мерах поддержки российских банков. До 1 октября 2022 года они смогут оценивать акции и облигации на своих балансах по котировкам от 18 февраля. Нормативы устойчивости банки тоже могут рассчитывать до 1 октября по курсу валют на 18 февраля.

В ЦБ официально заявили, что Банк России и правительство РФ будут оказывать любую необходимую поддержку банкам, подпавшим под санкции западных государств, в рублях и валюте. То есть, Банк России гарантирует, что у всех этих банков не будет проблем ни с рублевыми, ни с валютными запасами.

Кроме того, ЦБ до 30 июня 2022 года временно приостановил действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Полная стоимость кредита рассчитывается в процентах и в рублях. Она всегда выше, чем ставка по кредиту, потому что включает все расходы на обслуживание кредита. Причем проценты по кредиту считаются по ставке, указанной в кредитном договоре, а не в графе «Полная стоимость кредита».

Ранее предельные ставки по разным видам кредитов не могли более чем на треть превышать средний процентный уровень, устанавливаемый Банком России каждый квартал. Например, для необеспеченных потребкредитов сроком от одного года на сумму более 300 тысяч рублей предельно максимальный размер ставки сейчас составляет около 17,5% годовых. Однако то, что сам ЦБ ужен поднял размер ключевой ставки до 20%, говорит о том, что полная стоимость новых кредитов скоро выйдет за установленные пределы.

При этом, чтобы банки не стали резко повышать ставки по потребительским кредитам, Банк России сохранил надбавки за риск по таким кредитам. То есть чем выше долговая нагрузка заемщика — тем больше денег должен потратить банк на резервы по такому кредиту.

Принят новый закон о кредитных каникулах для заемщиков, чьи доходы снизились. Так физические и юридические лица получат возможность до 30 сентября 2022 года подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Граждане смогут подать такое требование, если доход снизился как минимум на 30%, а бизнес — если он работает в отраслях из перечня, утвержденного правительством.

Остается ли банковская система России устойчивой?

Однозначно. Для физических лиц практически ничего с введением санкций не меняется. Внутри России санкции против банков не влияют ни на какие платежные операции — наличные и безналичные.

Практически все банки, попавшие под санкции — системно значимые. Это значит, что их устойчивость гарантирует Банк России. Поэтому работе банков внутри России и обслуживанию частных клиентов санкции не угрожают.