Займы студентам с 18 лет: подводные камни и нюансы

Кредиты и займы для студентов в 2023 году

Сегодня россияне чаще всего покупают в кредит недвижимость, автомобили, берут деньги на личные цели — на отпуск или лечение. В 2023 году взять ипотеку или оформить автокредит может и учащийся ВУЗа, но у таких предложений есть свои особенности.

Ипотека

Студенческий статус не поможет молодому гражданину РФ получить ипотеку на особых условиях: банк не снизит ставку и не даст больше денег. Наоборот, отнесется к потенциальному заемщику с подозрением: сможет ли человек, еще даже не закончивший учебное заведение, регулярно вносить платежи — в полном размере и без просрочек?

Большинство банков отсеивают кандидатов на основе возраста, установив нижнюю границу в 21 год. Однако часть учреждений одобряют заявки и клиентам, только достигшим совершеннолетия. В среднем, срок кредитования при этом достигает 30 лет, а процент переплат — от 10 до 14%.

Автокредит

Важное условие для получения большинства банковских продуктов, включая автокредит — справка о доходах. На первых порах подтвердить платежеспособность можно только стипендией — ее начисляют с первого семестра университета. Однако в таком случае рассчитывать на сумму больше, чем 300 тысяч рублей, не стоит.

Чтобы получить займ на более дорогую машину, придется привести поручителя с хорошей кредитной историей или предоставить залог.

Потребительский кредит на личные цели

Если учащемуся нужны деньги на путешествие, ремонт, лечение и другие личные цели, можно обратиться в банк за потребительским кредитом. Сегодня молодым людям доступны предложения на сумму более 1 миллиона рублей, для которых не требуется справка о доходах, стаж работы или обеспечение.

Тем не менее большинство организаций выбирают клиентов, способных подтвердить наличие дохода. Вероятность получить деньги также снижается, если человеку отказали в займе несколько раз подряд — все отказы фиксируются кредитной историей.

Микрозаймы

Обычно микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам: часто сотрудники МФО не требуют подтверждения дохода, а иногда даже не проверяют КИ. Единственным важным условием остается совершеннолетие заемщика.

Такие компании могут выдать быстрый займ студенту с 18 лет. Для студентов микрозаймы — рабочий, но опасный способ получения дополнительных денег. Несмотря на то, обычно срочные займы переводят студентам на карту без отказа, неопытных плательщиков микрокредиты ведут в долговую яму.

Образовательные кредиты

Эта категория кредитования для студентов имеет особое значение, поэтому рассмотреть ее стоит подробнее.

Что такое образовательный кредит и как его получить

Сегодня в России действуют программы займов на обучение. Такие программы — способ не искать учебные учреждения с низкими проходными баллами, а сразу поступить в престижный ВУЗ на востребованную специальность.

Современные образовательные кредиты бывают льготными и нельготными. Первый тип подразумевает получение денежных средств с государственной поддержкой: ставка по таким займам существенно ниже обычных потребительских. При этом в течение учебных лет студент может только покрывать проценты — основную задолженность он начинает выплачивать после окончания учебы.

Нельготные программы — частные предложения банков на оплату обучения. Оформить такой займ может как сам ученик, так и его родитель. Процентная ставка по таким предложениям обычно выше, чем у финансирования с господдержкой.

Чтобы получить льготный кредит, нужно быть гражданином РФ, учиться в учреждении с государственной аккредитацией, и быть старше 14 лет. Подтверждать доход в таком случае необходимости нет.

Нельготные предложения распространяются только на совершеннолетних учащихся. Подать заявку на финансирование можно онлайн, на сайте банка, а получить деньги уже в день обращения.

Почему студенту могут отказать в образовательном кредите

Понятно, почему ученику могут не выдать потребительский или автокредит: учащиеся могут не быть официально трудоустроенными, не могут подтвердить доход, могут не иметь собственности для залога.

У отказов в образовательных кредитах — свои тонкости. 18-летний ученик не получит льготные деньги на образование, если:

• договор с учебным заведением об оплате обучения подписали родители или опекуны, а не сам учащийся
• образовательное учреждение не имеет аккредитации Рособрнадзора

Поводом для отказа в нельготном кредитовании обычно служит несоответствие внутренним требованиям банка. Если у студента низкий ПКР, высокий показатель долговой нагрузки, он не подходит по возрасту, вероятность получить одобрение банка снижается.

Выводы

Сегодня российским студентам доступно несколько форм кредитования. При желании учащийся может приобрести недвижимость, купить автомобиль и получить профессиональное образование, воспользовавшись банковскими продуктами. Однако при этом нужно быть готовым к трудностям — потенциально высоким ставкам, относительно небольшим суммам, или неудобным условиям выдачи кредита.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно