Рубрикатор статей
По данным на начало 2022 года, в России официально зарегистрировано 4,2 миллиона самозанятых. Теперь у них есть возможность оформить ипотеку, как и у тех, кто работает по найму.
По закону самозанятым считается любой человек, который платит специальный
Оформиться как самозанятые могут репетиторы, няни, дизайнеры и многие другие фрилансеры. Если у индивидуального предпринимателя нет штата работников, он тоже может получить статус самозанятого — и платить налог на профессиональный доход, освободившись от налогового режима, которым пользовался ранее.
Действующее законодательство не содержит полного перечня видов деятельности, которыми могут заниматься самозанятые, но определяет «запрещенные» профессии:
Однако если госслужащий или нотариус в свободное время рисует картины и продает их, эту деятельность он может оформить как самозанятость. Также, например, владельцу жилья, занимающемуся его сдачей в аренду, разрешено платить налог на профессиональный доход вместо подоходного. Такой вариант разрешен даже для госслужащих, которым нельзя заниматься никаким другим бизнесом.
При таких «совмещениях» гражданин может без проблем получить кредит, не объявляя о своем двойном статусе — ведь он имеет регулярный доход и постоянную работу, что является определяющим для банков. Является ли при этом заемщик еще и самозанятым, кредиторам обычно все равно. На рассмотрении заявки и определении условий это почти не отражается. Но в чем же тогда смысл быть самозанятым?
Этот статус позволяет не опасаться проверок налоговой инспекции, штрафов и судебных разбирательств из-за того, что не заплатили налоги или ведете предпринимательскую деятельность без регистрации.
Но еще крайне важно, что он дает доступ к льготным займам в ряде государственных кредитных организаций, право на гарантийную поддержку фондов содействия кредитованию и скидки на аренду помещений в коворкингах и бизнес-инкубаторах.
В банке, где вы оформлены как самозанятый. Заявка на ипотечный кредит подается и оформляется онлайн. Нужен только паспорт, если вы подключены к сервису для самозанятых и ваш доход приходит на карту банка, в котором вы хотите взять ипотеку.
Единственный визит в офис банка нужен для подписания кредитного договора и других документов по сделке. Само одобрение происходит за несколько минут — проверка данных самозанятых автоматизирована.
В стороннем банке. У каждого банка свои условия. Но для нас важнее всего то, что в 2022 году самозанятые получили наконец реальную возможность взять ипотеку, избавившись от трудностей с доказыванием своего дохода.
Дело в том, что раньше банки по своим правилам могли принимать в качестве подтверждения дохода только справку 2-НДФЛ с места работы. Понятно, что у самозанятых такой справки о доходах не было и на этом все переговоры с потенциальным кредитором заканчивались. При этом налоговые органы давно имели документ, подтверждающий доход самозанятого в интересах налогообложения.
Теперь любой самозанятый может взять ипотеку, подтвердив свой доход справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036). Справку за несколько минут можно получить в приложении «Мой налог».
По программе жилищного кредитования можно приобрести:
Условия идентичны тем, которые предусмотрены аналогичной программой для граждан, работающих по найму. Но есть и ограничения.
Программа жилищного кредитования не распространяется на индивидуальное жилищное строительство. Кроме того, первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых составляет не менее 30% от стоимости вашего будущего жилья, что гораздо больше минимальной планки в 10% для «обычных» граждан. Максимальный срок кредита — до 30 лет, минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная — 100 миллионов рублей.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) остается одним из важнейших факторов одобрения заявки на ипотеку для самозанятых, как и для обычных граждан. Для них тоже от итогового балла зависят процентная ставка и другие условия кредитования — шансы на получение ипотеки самозанятым увеличиваются, если у потенциального заемщика хорошая кредитная история.
ПКР рассчитывается Национальным бюро кредитных историй совершенно бесплатно неограниченное количество раз. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.
Рейтинг выставляется в диапазоне от 1 до 999 баллов и чем он выше — тем лучше. Например, ипотечные заемщики в среднем имеют ПКР около
Запрашивайте свой ПКР и берите выгодные кредиты. С некоторыми предложениями банков можно познакомиться прямо при получении кредитного рейтинга.