Кредиты дешево, инвестиции выгодно, деньги на благотворительность: как финансовые мошенники могут обмануть во время кризиса?

Какие типы вымогательства могут использовать мошенники в кризис

Главные усилия финансовых мошенников направлены на то, чтобы отнять у жертвы деньги с помощью персональных данных о её карте и банковских счетах.

Два главных «направления» такого мошенничества: инвестиционное (когда вам предлагают быстро и легко заработать большие деньги) и кредитное (когда на вас пытаются «повесить» левый кредит или «помочь» расплатиться с уже существующим).

Есть и третий тип —мошенничество под видом участия в благотворительности: когда предлагают якобы помочь в трудной жизненной ситуации, а на самом деле просто отнимают деньги или завладевают вашими персональными данными). В таком случае просто постарайтесь проверить в интернете сведения о человеке или организации, которая просит у вас деньги на благотворительность.

⚡️ Общие правила противостояния всем видам электронного финансового мошенничества

1. Никогда не сообщайте звонящим с незнакомого номера по телефону людям свои персональные данные и данные своих банковских карт.
2. Не открывайте ссылки в письмах на электронную почту с незнакомых адресов.
3. Пробивайте в поиске номер телефона, с которого вам звонили, предлагая «невероятно выгодную инвестицию» или «экспресс-кредит».

Виды инвестиционного мошенничества

Онлайн-инвестиции с высоким доходом. Один из самых модных видов инвестиционного мошенничества — предложение заняться инвестициям онлайн с обещаниями высокого дохода. Причем зарабатывать эту высокую доходность такие «брокеры» обещают сами: ваше дело лишь давать им деньги.

Обычно человеку предлагают зарегистрироваться на некоем «брокерском» сайте, после чего с потенциальной жертвой связывается «специалист брокерской компании». Для удобства отслеживания динамики доходности он рекомендует установить на мобильный телефон клиента особое приложение. А далее под предлогом стандартных инвестиционных операций вроде купли-продажи акций злоумышленники некоторое время вымогают у доверчивого клиента деньги. После чего предсказуемо перестают выходить на связь.

Прежде чем регистрироваться на сайте любого брокера, проверьте, есть ли у него лицензия. Сделать это можно на сайте Банка России.

Финансовые пирамиды. В условиях новых ограничений на инвестирование в акции зарубежных компаний эксперты предсказывают оживление самого старого способа финансового мошенничества.

Финансовая пирамида строится на выплатах прибыли одним инвесторам за счет других. Поэтому участников такой схемы ее организаторы всегда активно просят привлекать к инвестициям друзей, коллег, знакомых. Чем больше людей участвуют в пирамиде, тем больше новых участников необходимо для сохранения выплат. В определенный момент организаторы выводят деньги и исчезают.

Распознать финансовую пирамиду можно по нескольким признакам:

• отсутствие у компании лицензии Центробанка,
• постоянные напоминания клиентам «инвестировать как можно быстрее»,
• рассказы «специалистов» компании об их «особой и сложной секретной стратегии» прибыли,
• обещания высокой доходности при низком риске.

Криптовалюта для всех. Самый молодой и модный вид инвестиционнного мошенничества. В интернете активно рассказывают о людях, которые быстро стали криптомиллионерами. С «верными» рецептами удачи, разумеется. Все это привлекает далеких от понимания сути криптовалют людей, готовых быстро разбогатеть.

Уже есть случаи, когда свои криптовалюты без регистрации на криптовалютных биржах (в России, кстати, таких бирж пока нет вовсе) выпускали финансовые пирамиды. И потом продавали эти виртуальные лже-валюты доверчивым гражданам за их реальные деньги.

Криптовалютные мошенники пользуются тем, что в России, как и большинстве других стран мира, нет законодательной базы, регулирующей операции с криптовалютой.

«Левые» брокеры. Этот вид мошенничества сейчас может особенно оживиться в России в связи с иностранными санкциями против брокерских компаний — дочек крупных российских банков.

Мошенники здесь маскируются под реальных брокеров и предлагают заработать на операциях с ценными бумагами. Доходность, конечно, обещают намного выше рыночной. Такие «левые» брокеры обещают жертве инвестировать ее деньги в акции известных компаний, высокодоходные облигации, купить криптовалюту или фьючерсы. Любой актив за ваши деньги. После того, как клиент переводит средства, мошенники исчезают.

Отличие от онлайн-мошенников здесь в нюансах — не исключено, что вы даже лично познакомитесь с тем самым «псевдоброкером». Но деньги это, разумеется, не спасет.

Виды кредитного мошенничества

Помощь с кредитом у «частного брокера». Один из самых популярных видов кредитного мошенничества. Жертве обещают помочь взять кредит или заём в микрофинансовой организации даже при плохой кредитной истории, наличии долгов и отсутствии работы.

Мошенники требуют предоплату за такие услуги, некоторое время сохраняют связь с жертвой, успокаивая рассказами, как «решают вопрос», а потом просто исчезают. В этом случае злоумышленники запрашивают относительно небольшие деньги. Но есть и более опасный для жертвы вариант такого мошенничества — когда под предлогом оформления займа у человека выясняют паспортные и другие персональные данные или даже просят копии документов. Завладев ими, мошенники могут оформлять более крупные займы, причем не один раз.

Обман на экспресс-кредитах. Крупные магазины нередко предлагают приобретение товаров в кредит. После оформления покупки к покупателю подходит человек, предлагает выкупить товар за полцены и взять на себя оставшуюся сумму в качестве кредитных обязательств. Потому что ему очень нужно, а товар — последний. Если жертва соглашается, то остается и без товара, и с долгом по кредиту, потому что переоформить такую ссуду на другого человека невозможно. Поэтому совет:

игнорируйте любые предложения частных лиц помочь получить кредит или взять на себя часть ваших кредитных обязательств.

«Черные кредиторы». Организация или частное лицо обещают кредит под привлекательный процент, независимо от качества кредитной истории и без подтверждения доходов. Честно выдает деньги. Вы начинаете погашать свой долг, но после двух-трех внесенных платежей кредитор как бы «пропадает»: ваши платежи не доходят до него и возвращаются на карту. Через некоторое время жертва получает повестку из суда с требованием погасить обязательства и гигантские проценты за просрочку. И вы обязаны это сделать. Окончательная точка в афере — предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда».

Количество только официально выявляемых в России «черных кредиторов», по данным Банка России, составляет более 1,5 тысячи в год.

Поэтому перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре Банка России. Никогда не берите денег у частных лиц.

Ошибочный платеж. Жертва получает СМС о зачислении средств на счет. А через какое-то время на ее телефон также приходит требование погасить долг с большими процентами. «Ошибочный платеж» оказывается микрозаймом под гигантские проценты.

Поэтому, если на ваш счет поступили неизвестные средства:

• Сразу обратитесь в банк с просьбой вернуть ошибочный платеж. Обязательно оформите заявление в письменном виде — если кредитор-мошенник попробует предъявить претензии, у вас будет доказательство, что вы не собирались пользоваться этими средствами и вообще не знаете, откуда они.
• В таком случае также необходимо проверить кредитную историю и быть морально готовым писать заявление в полицию. Само получение такого платежа означает, что у злоумышленников могут быть не только паспортные данные, но и данные счета&

Обещание закрыть ложный кредит. Мошенники звонят и говорят жертве, что на ее имя открыт кредит. И обещают закрыть его, но утверждают, что это возможно сделать только через специальный счет. Они просят перечислить деньги за «закрытие» кредита на этот счет, а иногда в разговоре еще и пытаются узнать данные вашего личного счета в банке. В таком случае вы не только потеряете деньги за закрытие кредита, который не брали, но и можете лишиться средств на своем счете.В этой ситуации:

• не сообщайте своих данных,
• пробейте в интернете номер телефона, с которого вам звонили,
• сразу проверьте кредитную историю — в ней есть записи обо всех ваших кредитах. Если этого «нового» кредита нет, вам точно звонил мошенник.