Источником формирования кредитной истории является кредитор, к которому заёмщик обращается за кредитом. Если договор о рассрочке двусторонний (только между продавцом и покупателем) покупка редко отражается в кредитной истории. В этом случае по закону продавец не обязан делать запись в кредитной истории.

Другое дело, если в договоре кроме покупателя и продавца участвует банк. Тогда кредитная организация предоставляет покупателю кредит с определенной ставкой, а продавец компенсирует эту ставку скидкой. В этом случае банк предварительно запрашивает кредитную историю с согласия покупателя, и вносит в нее записи по мере погашения кредита. Если все гасится вовремя — кредитная история улучшается и персональный кредитный рейтинг растет. Если допускаются просрочки или происходит невозврат — качество кредитной истории падает.