23.08.2021
0
197
1

70% заемщиков не знают, откуда берется персональный кредитный рейтинг и зачем он нужен

Персональный кредитный рейтинг
70% заемщиков не знают, откуда берется персональный кредитный рейтинг и зачем он нужен
Объясняем, почему это важно знать каждому. На чтение уйдет 5 минут, а пользы — на всю жизнь.

Зачем нужен персональный кредитный рейтинг?

Примерно для того же, зачем кредитный рейтинг нужен банкам или заводам. Чтобы банки давали вам в долг, когда понадобится, причем столько, сколько вы просите, и под минимальный процент. Естественно, все мы, когда обращаемся в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о деньгах, хотим получить их как можно быстрее и дешевле.

Кредитный рейтинг — показатель вашей финансовой надежности. Ваша финансовая репутация в конкретных цифрах. Но чтобы этот рейтинг появился, вам нужно когда-нибудь взять первый кредит и тем самым начать «писать» свою кредитную историю. Именно кредитная история станет основой вашего будущего персонального кредитного рейтинга.

Как кредитная история связана с персональным кредитным рейтингом?

Кредитная история — это официальный документ, который содержит полную информацию обо всех ваших кредитных обязательствах. Хранится она в специальных организациях — бюро кредитных историй.

В вашей кредитной истории записано, у каких банков, микрофинансовых организаций (МФО) или кредитных потребительских кооперативов (КПК) вы брали кредиты и займы в разное время. Кто и когда отказывал вам в займах и кредитах. Какие суммы вы занимали и как их отдавали. Там могут быть записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи и ЖКХ. И даже сведения об алиментах.

Кредитная история расскажет, кто выдавал вам кредиты, кому уступали ваши долги, если такое приключение было в вашей жизни. И даже... кто запрашивал вашу кредитную историю. По закону такие запросы могут делать только те организации, которым вы сами дали на это письменное согласие.

В основной части кредитной истории может содержаться ваш персональный кредитный рейтинг (ПКР). Он показывает, как вы брали и отдавали кредиты до сих пор. Персональный кредитный рейтинг — специальный показатель, который рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

До такого лучше не доводить, но в вашей кредитной истории может появиться и не слишком радостный пункт «признаки неисполнения обязательств». Это произойдет, если за 120 дней вы не заплатили по кредиту как минимум два раза подряд.

Как считается персональный кредитный рейтинг?

С помощью специального математического алгоритма Национальное бюро кредитных историй тщательно «взвешивает» все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл.

Тут имеют значение многие нюансы. Например, количество и частота запросов на займы и кредиты: чтобы рейтинг был выше, не просите деньги сразу у нескольких банков и старайтесь не иметь одновременно несколько непогашенных кредитов. Считается, как и когда закрыты долги по кредитам. Досрочное погашение любого кредита или погашение точно в срок — плюс для вашего рейтинга. А вот просрочки по кредитам — главный враг вашего персонального кредитного рейтинга. Тут уже «ААА» (и вовсе не от смеха) придется кричать вашим кредиторам. Итак, все ваши баллы посчитаны. Теперь у вас есть свой личный кредитный рейтинг. А у этого рейтинга есть численное значение — от 300 до 850 баллов.

Как узнать свой персональный кредитный рейтинг?

Запросить персональный кредитный рейтинг можно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Чтобы сделать это, вам надо пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это быстро и просто, а смысл процедуры в том, чтобы защитить ваши персональные данные от несанкционированных утечек.

Причем узнать свой рейтинг вы можете не раз в жизни, а столько раз, сколько сами захотите. Что логично: с каждый новым взятым или отданным кредитом, с каждой ситуацией, когда вы становитесь поручителем по чужому кредиту или созаемщиком, то есть берете кредит вместе с кем-то, ваш ПКР меняется.

Помните: Национальное бюро кредитных историй рассчитает ваш персональный рейтинг бесплатно.

Я знаю свой кредитный рейтинг — что дальше?

В данном случае подтверждается правило «знание — сила». Когда вы знаете значение вашего ПКР и видите, что оно ближе к минимальным 300 или максимальным 850, появляется возможность адекватно оценить свои шансы получить новый кредит.

Если ваш кредитный рейтинг высокий, скорее всего, вам легко дадут кредит в любом банке на любые цели. Причем в некоторых крупных и уважаемых банках вы можете рассчитывать на спецпредложения и льготный процент. А вот низкий кредитный рейтинг сразу повышает вероятность отказа в кредите. Даже если вам его дадут, то меньшую сумму, под менее выгодный процент, на более короткий срок. Кстати, неоплаченные коммунальные платежи, если вы не платите постоянно или у вас большой долг за ЖКХ, тоже могут стать для банка поводом отказать вам в кредите.

Помните: кредитный рейтинг невозможно получить и тем более повысить, если вообще не брать кредиты. Начинать лучше с небольших потребительских и карточных. Их легче отдавать, а если вы делаете это вовремя или досрочно, ваш кредитный рейтинг непременно будет расти.

читайте по теме
Как я узнал свою кредитную историю за 15 минут
16.08.2021
25
416

Недавно мы с женой решили взять ипотеку. Но сначала я захотел узнать свою кредитную историю: от нее зависит процент по ипотеке. И мне удалось это сделать неожиданно быстро. Хотите, научу?

СЛОВАРЬ
Персональный кредитный рейтинг
Инструмент для оценки заемщика, который активно используют банки и микрофинансовые организации при принятии решения о выдаче кредита, в том числе ипотечного. Рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика.
СЛОВАРЬ
Бюро кредитных историй
Специализированная организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории (информацию о том, как заемщики платят по кредитам и где берут займы), а также предоставляет кредитные отчеты.
Любопытник
Как я узнал свою кредитную историю за 15 минут
Комментарии
0
Самое интересное
в вашем почтовом ящике