10.02.2022
0
407
1

Как кредитная история влияет на жизнь обычных граждан в США, Китае, Германии и России?

Сюжеты из «Чёрного зеркала» уже не выдумка.

Кредит не ради денег

Большинству россиян долгие годы говорили, что брать в долг неприлично, а если нет денег даже на самую нужную покупку — лучше ее отложить или вовсе забыть о ней. Жить в кредит для многих людей действительно может быть некомфортно.

Но в наиболее развитых экономически странах кредиты давно стали совершенно обычной практикой. Более того, в последние годы кредитная история, показывающая способность вовремя отдавать кредиты и займы, становится важным конкурентным преимуществом при приеме на работу. Особенно на должности, где нужно отвечать за расходование денег. Кроме того, на кредитную историю смотрят при страховании жизни и ответственности.

Поэтому кредиты не ради денег, а ради карьеры или хорошей финансовой репутации становятся все более популярными. Так поступают не только люди, но и целые государства.

Например, Россия незадолго до глобального финансового кризиса 2008-2009 годов выпускала государственные долговые бумаги на фоне профицита бюджета, не нуждаясь в деньгах, просто чтобы заработать хорошую кредитную историю. В том числе поэтому теперь кредитные рейтинги нашей страны, даже несмотря на санкции, остаются высокими. Мир уверен: Россия надежный заемщик и будет исправно платить по своим долгам.

В некоторых странах кредитный рейтинг вообще становится необходимым пропуском в полноценную жизнь и карьеру.

Как влияет на жизнь и карьеру кредитный рейтинг в США

Кредитный рейтинг (credit score) в Соединенных Штатах — по сути, аналог социального удостоверения личности. Общество и работодатели знают: если вы честно платите по долгам, значит умеете обращаться с деньгами и вам можно доверять как человеку. Кредитный рейтинг в США напрямую влияет не только на то, сможете ли вы взять ипотеку или автокредит. От него зависит, удастся ли вам снять жилье (покупать его для большинства американцев очень дорого) и получить хорошую работу.

Впрочем, Америка давно привыкла жить в кредит. Американцы чаще всего с помощью заемных денег покупают дома и машины, платят за повседневные покупки, а также за обучение в университетах и колледжах.

Неудивительно, что кредитная история в США все чаще становится объектом внимания работодателей. По данным специального исследования CNN, примерно каждого четвертого американца, который пытается устроиться на работу, проверяют в кредитном бюро.

Кредитная история отражается в кредитном рейтинге — так называемом сredit score. Это один из важнейших показателей финансовой репутации американца. Рейтинг, как правило, выражается в баллах, а его численное значение прямо влияет на жизнь и карьеру человека.

Китайский путь: кредитный рейтинг становится социальным

Дальше всех по пути связи личной финансовой и кредитной дисциплины человека с его социальным статусом пошел Китай.

С 1 января 2021 года в Китае официально приняли и законодательно закрепили так называемую систему социального кредита. Он включает в себя и кредитную историю.

Каждому гражданину присвоен стартовый социальный рейтинг в 1000 баллов. Далее каждый поступок, каждое действие человека в обществе, включая платежи по кредитам, анализируются по специальной шкале. И человеку либо добавляют, либо снимают баллы.

Если личный рейтинг растет и превышает 1000 единиц, китаец становится в глазах государства и работодателей образцовым гражданином. За это он получает скидки на товары и более низкие ставки по кредиту. Но это прямо влияет и на его работу. Китайца с недостаточно высоким рейтингом могут уволить с хорошей государственной должности. А при низком у него будет мало шансов устроиться даже таксистом или официантом. Ему не дадут кредит, не продадут билеты в общественный транспорт и даже могут отказать в аренде велосипеда.

В Германии о личном кредитном рейтинге рассказывают предприятиям

В Германии персональные кредитные рейтинги или скоринговые баллы гражданам раздает уже почти 100 лет знаменитое частное бюро кредитных историй Schufa. Оно хранит данные почти 70 миллионов физических лиц и более 5 миллионов предприятий. Акционеры Schufa — германские банки и сберкассы («sparkasse» — аналоги российских кредитных потребительских кооперативов).

Schufa каждый день предоставляет своим акционерам и другим предприятиям Германии сотни тысяч справок о кредитоспособности. Так предприятия узнают о платежеспособности тех, кто хочет взять ипотечный или потребительский кредит, купить автомобиль в рассрочку, заказать товары в интернет-магазине или заключить договор с оператором сотовой связи. Таким образом они получают информацию о финансовой благонадежности не только своих работников, но и потенциальных соискателей вакансий. Но такого влияния на карьеру, как в США, в Германии кредитный рейтинг пока все-таки не имеет.

Россия в тренде: работодатели все чаще запрашивают кредитные истории

Хотя специальной сводной статистики в России не ведется, известно, что

кредитными историями в нашей стране интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные и торговые компании.

Оно и понятно — все они имеют дело с большими деньгами и персональной финансовой ответственностью. Поэтому при приеме на работу им важно удостовериться, что у соискателя вакансии хорошая кредитная история и он проявил свою честность в денежных вопросах. Вовремя отданные кредиты в данном случае понятный работодателю индикатор вашей финансовой надежности.

Как это работает? Доступ к основной части кредитной истории с письменного согласия заемщика в России могут получить те, кто в законе «О кредитных историях» определяется словом «пользователи». Этими пользователями могут быть не только любые ваши кредиторы, но и вообще любые организации или даже индивидуальные предприниматели. В том числе и потенциальные работодатели.

Поэтому взяв необременительные потребительские кредиты или пользуясь кредитной картой и пополняя счет до истечения льготного периода, вы не только получаете навыки жизни в долг и умелого распределения долговой нагрузки, но и своего рода характеристику финансовой репутации. А хорошая репутация повышает вашу ценность как ответственного сотрудника в глазах потенциальных работодателей.

Потому сегодня все чаще взятый и вовремя погашенный кредит оказывается реальной ступенькой вверх на карьерной лестнице, ключом к будущему благополучию. И высокий персональный кредитный рейтинг становится «mast have» для любого менеджера, независимо от его отношения к кредитам.

А проверить значение рейтинга очень просто. Удобней всего — на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

читайте по теме
читайте по теме
читайте по теме
СЛОВАРЬ
Кредитная история
информация обо всех кредитах и займах в банках, микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах – куда заемщик обращался, сколько брал, был ли поручителем или созаемщиком, платил ли аккуратно или задерживал платежи.
СЛОВАРЬ
Персональный кредитный рейтинг
показывает, как хорошо заемщик платил по кредитам; рассчитывается в баллах (от 1 до 999) на основе кредитной истории. Влияет на условия нового кредита: чем выше балл, тем они выгоднее.
Сайт немецкого бюро Schufa: schufa.de
Скачать приложение НБКИ-Онлайн для iOS или Android
Оставьте первый комментарий
Комментарий добавлен
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.