16.08.2021
0
10
0

Школа заемщика: 5 способов понравиться банку

Проверка заемщика
Школа заемщика: 5 способов понравиться банку

Вы хотите получить кредит побольше и подешевле. Банк хочет дать кредит поменьше и подороже. Как убедить кредитора встать на вашу сторону?

Каких заемщиков ценят банки?

Прежде чем идти за кредитом, стоит узнать, кому банки вообще любят давать кредиты.

Чаще всего претендента на кредит сравнивают с теми, кто уже брал и отдавал похожие займы. Банки подключают математику и высчитывают вашу личную способность расплатиться. После чего выставляют вам оценку, которая называется скоринговый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Более того, часто банки и МФО используют даже не одну, а несколько моделей оценки, прежде чем одобрить выделение денег: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Что для банка важнее всего? Персональный кредитный рейтинг

Для банков важнее всего ваша кредитная история. С ее помощью можно заработать такой высокий персональный кредитный рейтинг, что ни один банк просто не посмеет вам отказать. Кредиторы сами будут предлагать вам кредиты. Поэтому можно сказать, что путь к сердцу банка лежит через ПКР. Увеличивая рейтинг, вы тем самым повышаете свои шансы на получение денег.

Как понять, какой у меня персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). С помощью математического алгоритма — никакой самодеятельности! — оно тщательно оценивает все записи вашей кредитной истории. Каждой записи присваивается конкретный численный балл. В итоге этих баллов может набраться от 300 до 850. Нетрудно догадаться, что 300 баллов — самый маленький возможный рейтинг, а 850 баллов — самый большой, к нему и надо стремиться.

Узнать свой персональный кредитный рейтинг вы можете бесплатно столько раз, сколько захотите. Запросить его удобно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Для этого надо пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это не займет много времени и поможет надежно защитить персональные данные.

Теперь можно переходить к главному вопросу.

Как поднять свой кредитный рейтинг: 5 способов

Самое важное в вашей кредитной истории для банка — записи о сделанных платежах. Потому что они показывают вашу финансовую добросовестность. Итак, первый и лучший способ повысить свой персональный рейтинг и понравиться банку — вовремя платить по всем кредитам, а также в срок оплачивать коммунальные услуги (это тоже имеет значение). Если у вас были просрочки, банк, прежде чем давать вам кредит, непременно проверит, насколько они велики, как много их было и на какой срок вы опаздывали с платежами. Чем меньше этот срок, тем лучше для вас. Записи о платежах прямо и наиболее сильно влияют на значение персонального кредитного рейтинга. Если у вас нет просрочек, но уже были кредиты, можно смело обращаться с заявкой в банк.

Второй способ повысить персональный кредитный рейтинг и понравиться банку — правильно и осторожно подавать заявки на получение новых кредитов.

Если в вашей кредитной истории есть записи о заявках на кредиты и займы — это очень хорошо. Ведь банку важно видеть, что вы уже брали кредиты и отдавали их. Но таких заявок не должно быть слишком много. Никогда не обращайтесь в несколько банков одновременно или часто за короткий срок — например, за неделю или две. Чем больше у вас заявок на кредиты за короткий период времени, тем ниже будет рейтинг. Потому что когда банк видит, как судорожно вы пытаетесь занять у всех подряд, он, естественно, начинает сомневаться в том, что вы отдадите долг. Логика проста — раз вам так сильно нужны деньги, значит у вас отчаянное финансовое положение.

Получение кредита

Третий способ — тщательно выбирать тех, у кого вы хотите занять.

Занимать деньги лучше у банков и изредка у крупных микрофинансовых организаций. Это важно для последующих займов. Для любого банка качество прежних кредиторов имеет большое значение. Ведь надежные организации и проверяют заемщиков надежно. И если они одобряли кредит — значит сочли вас добросовестным клиентом. Если же слишком часто кредитоваться в организациях с низким уровнем требований к заемщику, то банки могут подумать, что это из-за того, что более высоким требованиям вы не отвечаете.

Четвертый способ поднять свой кредитный рейтинг — удачный опыт поручительства за другого заемщика.

Если поручитель не допустил просрочек в ходе погашения кредита, это вам зачтется, и персональный кредитный рейтинг вырастет.

Для банка это означает, что вы не просто хорошо разбираетесь в людях, но и имеете среди близких друзей и знакомых надежные заемщиков. Ведь обычно поручаются по кредитам только за тех людей, с которыми близкие и доверительные отношения. И если ваши близкие друзья хорошо платят по кредитам, то и вы будете, полагает банк.

Вывод: хотите кредитов — берите кредиты!

Никакого парадокса в этом нет. Если вы много лет не брал кредиты, персональный кредитный рейтинг неизбежно начинает снижаться, как это бывает, например, с долго пропускающими соревнования шахматистами или теннисистами. Зато если банки увидят, что вы регулярно брали кредиты на разные цели и суммы и всегда возвращали их без просрочек — новый кредит на хороших условиях практически у вас в кармане.

Комментарии
0