Коротко о важном

Хороший подарок может стоить дорого, однако его можно купить в рассрочку или в кредит. Опираясь на статистику, рассказываем, кто может получить такой кредит и что для этого нужно сделать.

С июня 2023 года Банк России ужесточил требования к льготной ипотеке. Теперь минимальный первоначальный взнос заемщиков по таким кредитам будет установлен на уровне 20% стоимости приобретаемого жилья. А если банк выдаст ипотеку с меньшим первоначальным взносом, к нему будет применено более жесткое регулирование.

Ожидается, что вводимые меры приведут к падению спроса на соответствующие кредиты и жилье. Но, как отметил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин, это должно поспособствовать более устойчивому развитию, а также балансу в соотношении спроса и предложения. С новыми правилами банки будут более тщательно подходить к отбору потенциальных клиентов, а последним нужно внимательнее относиться к качеству своей кредитной истории. Запросить свою кредитную историю и бесплатно рассчитать Персональный кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Ожидается, что через полгода, с 1 января 2024, уровень минимального первоначального взноса для ипотечных заемщиков будет повышен до 30%.

Директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях рассказал о росте числа «черных кредиторов», незаконно выдающих потребительские кредиты гражданам. Если в 2020 году Банк России выявил 821 организацию, выдающую займы без лицензий, то в 2021 их обнаружено уже 948. При этом многие из них стали обманывать людей через интернет.
Читать подробнее ➡️

Совет Федерации одобрил законы об электронных повестках и едином реестре военнообязанных и ввёл ряд мер, направленных на обеспечение явки по призыву. Одной из таких мер стал запрет на привлечение кредитов и займов.

Теперь банки обязаны отказать в кредите заемщику, который без уважительной причины по истечении 20 календарных дней со дня, указанного в повестке, не пришёл на призывной пункт. О факте уклонения банк должен узнать самостоятельно из единого реестра, сведения в который вносит военный комиссариат.

При этом в официальных документах не установлена дата создания реестра. Однако отмечено, что до начала его эксплуатации меры, направленных на обеспечение явки, «осуществляется без использования таких информационных систем и ресурсов».

Одним из неожиданных эффектов пандемии стала конкуренция за клиентов между банками и микрофинансовыми организациями. Причем речь идет не о небольших банках, а о флагманах рынка с госучастием.

Преподавание финансовой грамотности закреплено в новых государственных образовательных стандартах.

Минфин предлагает продлить до 1 марта 2023 года срок действия кредитных каникул для граждан РФ, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации. Регулятор хочет продлить кредитные каникулы, чтобы «защитить права граждан не успевших воспользоваться данной мерой, а также уменьшить риски финансовой стабильности кредиторов».

ЦБ считает кредитные каникулы эффективной мерой, потому что в 2020 году 70% заемщиков, которые ими воспользовались, смогли вернуться в привычный график платежей.

В 2022 году за первые три месяца действия кредитных каникул банки реструктурировали более 416 000 кредитов на общую сумму 211 млрд рублей.

На кредитную историю заемщика каникулы не влияют, — то есть персональный кредитный рейтинг не снижается.

По данным НБКИ, в мае 2022 года банки выдали 29,5 тыс. автокредитов, что на 59% меньше, чем в феврале и на 31% меньше, чем в мае прошлого года. Тем не менее, рынок автокредитов постепенно восстанавливается.

Как отмечают эксперты, автокредиты оказались в числе наиболее пострадавших секторов розничного кредитования, так как на трудности, испытываемые банками из-за санкций, наложились проблемы с логистикой и комплектующими самих производителей. Единственное, что удерживало рынок от более резкого падения — это быстрая переориентация на вторичный рынок автомобилей.