Как изменились льготные ипотечные программы в 2022

Как изменились льготные ипотечные программы

Три специальных ипотечных программы пока будут действовать на условиях, существовавших до повышения ключевой ставки до уровня 20%. По программе семейной ипотеки (в ней могут участвовать все семьи, в которых ребенок родился или родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) ставка осталась на уровне 6%. Ставка по сельской ипотеке на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке на сельских территориях по-прежнему составляет 3%. Ставка по дальневосточной ипотеке оставлена на уровне 2%.

Зато изменился уровень субсидируемой ставки самой популярной и массовой государственной льготной программы «Ипотека с господдержкой», которая действует для новостроек и затрагивает все категории заемщиков. Здесь стоимость кредита выросла с 7% до 12% годовых. Но зато сумма максимального кредита повысилась — правительство решило вернуть старые лимиты с 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — до 6 млн рублей. Напомним, что с июля 2021 года максимальная сумма кредита по программе была ограничена 3 миллионами рублей. Новые условия будут действовать с 1 апреля до 1 июля.

По замыслу правительства, измененные льготные программы призваны поддержать спрос на ипотечные кредиты. В частности, ставка по «Ипотеке с господдержкой» даже после повышения до 12% очень выгодна — фактически по такой цене банки выдавали кредиты несколько лет назад. Сейчас, при ключевой ставке 20% рыночные ставки по ипотечным кредитам находятся в районе 25%. То есть, льготная ипотека в новостройках будет вдвое дешевле, чем по несубсидируемым ипотечным кредитам.

Участники рынка уже подсчитали, что на новых условиях ипотеку готовы взять до 10% заемщиков в городах с населением от 100 тысяч человек, из них 2% твердо намерены это сделать в ближайшее время.

Ипотечников поддержат кредитные каникулы

Еще одной важной мерой поддержки ипотечных заемщиков стали кредитные каникулы.

Кредитные каникулы даются максимум на полгода с момента одобрения банком заявления заемщика при условии падения его доходов за последний месяц перед обращением в банк более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами за 2021 год. Причем те, кто уже использовал право на отсрочку из-за пандемии, могут обратиться за ней снова. А те, кто использует их сейчас, могут позднее один раз в жизни воспользоваться стандартными ипотечными каникулами.

За кредитными каникулами по ипотеке можно обращаться в банки до 30 сентября 2022 года включительно. Этот период может быть автоматически продлен правительством РФ.

Максимальный размер ипотечного кредита, на который распространяются кредитные каникулы — 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллиона рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока, 3 миллиона- для остальных регионов России. Банки могут предоставить отсрочку на срок до полугода с момента одобрения заявки на каникулы по выплате основного долга, процентов.

Кроме того, премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что все ипотечные кредиты, взятые по льготным программам до 27 февраля 2022 года, будут обслуживаться на прежних условиях.

Персональный кредитный рейтинг поможет и при льготной ипотеке

Банки, выдающие льготную ипотеку, все равно предпочитают одобрять кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей. Поэтому важно, как вы исполняете свои кредитные обязательства и какой у вас персональный кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шансов получить ипотечный кредит даже по льготной ипотеке на более значительную сумму.

С 2022 года персональный кредитный рейтинг считается по-новому. Теперь он определяется в диапазоне от 1 до 999 баллов (вместо прежних 300–850). При этом у каждого заемщика появился свой «цвет». Красный (если у вас от 1 до 179 баллов) означает низкое качество кредитоспособности и маленькие шансы получить кредит. Желтый (от 180 до 623 баллов) — среднее качество, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) — высокое, ярко-зеленый (от 913 до 999 баллов) — очень высокое.

Для ипотеки средний рейтинг заемщика традиционно самый высокий среди всех видов кредитов. Сейчас он составляет 603 балла.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно