07.04.2022
0
178
4

Он помогает снизить стоимость автостраховки и даже найти хорошую работу

Анатомия кредита
Он помогает снизить стоимость автостраховки и даже найти хорошую работу Он помогает снизить стоимость автостраховки и даже найти хорошую работу

Хороший персональный кредитный рейтинг. Рассказываем, что это и как его получить.

Чтобы понять, что такое хороший или высокий персональный кредитный рейтинг, сначала надо получить для себя ответы на два главных вопроса. Первый — что такое персональный кредитный рейтинг. Второй — кто и как его считает. С них и начнем.

Что такое ПКР и кто его считает?

Рейтинг публичного политика — оценка его поддержки населением, потенциальными избирателями. Этот рейтинг замеряют социологические службы. Рейтинг шахматиста или теннисиста — оценка его выступлений в разных турнирах. Этот рейтинг считают профильные спортивные федерации по специальным прозрачным правилам.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — оценка кредитной истории заемщика. Причем оценка честная и объективная.

Если говорить упрощенно, ПКР показывает, как человек берет и отдает кредиты на протяжении всей своей жизни.

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) с учетом всех записей кредитной истории. Расчет проводит специальная система на основании особого математически точного алгоритма. Так что ошибок здесь быть не может.

Каким бывает ПКР?

Разумеется, каждый человек имеет свой ПКР — потому он и называется персональным.

Рейтинг выражен числом в диапазоне от 1 до 999 баллов. 1 балл — самый маленький рейтинг. 999 баллов — самый большой.

Средний рейтинг российского заемщика прямо сейчас — 652 балла. Это сводная оценка всех граждан, имеющих кредиты. Однако не стоит думать, что это значение является пороговым и при его достижении любой банк одобрит кредитную заявку. Нет, конечно. У каждого кредитора своя политика. Где-то она мягкая и кредит можно получить с невысоким рейтингом, но под высокий процент. В других банках требования жестче, и тогда для получения кредита ПКР должен быть высоким, но и стоимость денег будет меньше. Существуют и дополнительные требования, помимо качества кредитной истории, и большое разнообразие самих кредитов. Например, рейтинг среднестатистического ипотечного заемщика составляет 712 баллов.

Но тем не менее качество кредитной истории, отраженное в персональном кредитном рейтинге, является важнейшим критерием оценки заемщика. При запросе нового кредита следует об этом помнить и знать свой рейтинг.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Очень просто. Национальное бюро кредитных историй рассчитает ваш рейтинг совершенно бесплатно столько раз, сколько вы сами захотите. Без ограничений.

Это сделано для удобства заемщиков, в целях повышения финансовой грамотности и развития финансового рынка. Знающий и компетентный заемщик — сильная сторона всей кредитной системы и национальной экономики. Поэтому в НБКИ предоставляют рейтинг бесплатно.

Запросить свой ПКР можно в личном кабинете на сайте НБКИ. Однако для этого заемщику придется пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это необходимо для эффективной защиты персональных данных.

Как повысить персональный кредитный рейтинг?

«Если у вас нету тети, то вам ее не потерять. И если вы не живете, то вам и не умирать», — написал замечательный поэт Александр Аронов, а потом эти стихи стали знаменитой песней в главном новогоднем фильме «Ирония судьбы, или С лёгким паром!». В применении к ПКР это значит, что

если вы не берете кредитов, у вас не может быть и высокого рейтинга. Потому что нет самой кредитной истории.

И банки не знают: вы никогда не брали в долг, потому что имеете много денег, или просто боитесь не отдать?

Чтобы у кредиторов не возникало таких сомнений при выдаче больших серьезных кредитов, надо непременно время от времени брать кредиты, начав с совсем небольших — например, на покупку техники или оформив кредитную карту. Тогда у вас сформируется рейтинг, а с ним придет большее доверие банков. Без этого придется сложно.

Но брать кредиты — не единственное условие. Для высокого ПКР необходимо еще и добросовестно их обслуживать, то есть вовремя и полностью вносить платежи в соответствии с графиком. Если вы просрочили платеж или, что еще печальнее, не отдали вовремя весь кредит, ваш ПКР неминуемо упадет, причем чем больше просроченный долг — тем глубже будет падение.

Зато каждый платеж по кредиту, сделанный вовремя, прибавит баллов вашему рейтингу. Как у теннисистов или шахматистов: чем лучше результаты в турнирах— тем выше рейтинг.

Для чего нужен высокий персональный кредитный рейтинг?

Это самый важный вопрос. Политикам высокий рейтинг помогает выигрывать выборы. Теннисистам — получать более высокий посев и более слабых соперников на старте любых турниров. Шахматистам — играть в наиболее престижных и коммерчески выгодных турнирах, бороться за звание чемпиона мира.

Для заемщика высокий ПКР — это ключ к доступным кредитам. Будьте уверены: любой банк тщательно изучает вашу кредитную историю.

Хороший персональный кредитный рейтинг поможет получить кредит любого вида, от потребительского до ипотечного, на самых выгодных для вас (а не для банка!) условиях.

Для клиентов с высоким рейтингом банки придумывают не только новые предложения, но и всевозможные бонусы. За такими заемщиками банки гоняются, потому что понимают: тому, кто честно платит по кредитам, можно предлагать и другие продукты.

Но кредитование — не единственная область применения ПКР. Рейтинг оценивает добросовестность и финансовую репутацию заемщика, а спрос на такие характеристики сейчас высок как никогда.

Например, страховые компании могут при высоком ПКР ввести понижающий коэффициент при расчете страховой премии для ОСАГО или КАСКО. Для многих работодателей кредитный рейтинг является лучшей заменой характеристики при приеме на работу. А в США, например, аналог ПКР требуют домовладельцы при аренде жилья.

Поэтому цените персональный кредитный рейтинг, прикладывайте усилия к его росту и будьте уверены: он вам точно пригодится в жизни.

читайте по теме
читайте по теме
СЛОВАРЬ
Страховая премия
это плата, которую вносят за страховку.
НБКИ — самое крупное бюро кредитных историй в России. Здесь можно получить кредитную историю и узнать свой персональный кредитный рейтинг.

652 балла

средний рейтинг российского заемщика по статистике НБКИ.
Узнать своей персональный кредитный рейтинг можно в личном кабинете НБКИ.
Оставьте первый комментарий
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.