Как уберечься от чужих онлайн-кредитов

Откуда у мошенников ваши персональные данные

Чем дольше существует онлайн-пространство, тем больше своих «следов» мы в нем оставляем, поэтому проблема кражи персональных данных актуальна всегда. Из-за подобных опасений в 2006 году Госдумой был принят федеральный закон «О персональных данных», запрещающий незаконное использование чужой личной информации.

В интернет-пространстве у пользователя часто запрашивают согласие на хранение и обработку персональных данных. Например, для оформления платной подписки на сайте, для покупки товаров в онлайн-магазине или при регистрации в социальной сети.

Тем не менее утечки, в том числе из-за сбоя систем хранения, происходят постоянно.

Злоумышленники могут получить вашу информацию разными способами:

• Совершить хакерскую атаку на базу данных;
• Воспользоваться потерянным паспортом или телефоном без пароля;
• Взломать ненадежный пароль в личном кабинете.

Какие онлайн-кредиты могут взять на ваше имя

Процедура получения онлайн-кредита предполагает проверку отсканированных документов заемщика сотрудником финансовой организации. Чтобы обмануть систему, аферистам достаточно изменить фото в сканах паспорта. Если подмену не заметят — кредит будет оформлен.

Легче всего получить онлайн потребительские кредиты на любые цели (кредиты наличными), кредитные карты или займы в микрофинансовых организациях.

Получив данные заемщика, злоумышленники могут оформить на его имя сразу несколько кредитов. Причем банки и МФО будут считать должником того, на чье имя составлен договор. Оспаривать такой мошеннический заем придется через суд.

Новая схема — мнимый онлайн-кредит

Еще одну схему, отчасти связанную с онлайн-кредитами, телефонные мошенники стали использовать во время пандемии COVID-19. Банки нередко присылают своим клиентам СМС о предодобренных кредитах. Или проводят «холодный обзвон», предлагая заемщику рассмотреть дистанционное оформление займа.

Опираясь на действия кредиторов, злоумышленники разработали схему: представляясь сотрудниками банка, они звонят клиенту и сообщают, что на его имя якобы оформлен кредит. Затем мошенники уточняют, нужен ли человеку заем. И когда им сообщают, что не нужен, обещают закрыть его после перечисления денег на некий спецсчет. Но чтобы перечислить деньги на этот спецсчет, без которого кредит якобы закрыть невозможно, они просят сообщить им реквизиты вашего реального банковского счета. Итог, конечно, оказывается печален.

В подобной ситуации вернуть средства будет практически невозможно, ведь по сути деньги злоумышленникам перевел сам заемщик.

Как проверить все кредиты и займы на свое имя

Крупные финансовые организации могут сами сообщить клиенту о взятом на его имя кредите — они позвонят и спросят, почему человек просрочил платеж.

Даже если заемщик не знает о задолженности, просрочки продолжают копиться. Через несколько месяцев кредитор имеет право передать долг коллекторам. Часто это происходит с небольшими финансовыми организациями — в отличие от банков, они не всегда стремятся урегулировать вопрос мирным путем.

Но в любом случае предстоит доказывать, что это не вы брали кредит. В том числе поэтому, когда вы обнаружили потерю паспорта, важно сразу сообщить об этом в полицию: у мошенников будет меньше времени, чтобы как-то использовать ваши данные.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя узнать о попытке аферистов использовать ваши персональные данные. Именно здесь отражаются все ваши кредиты и займы, а также заявки на кредиты и займы.

Такая проверка поможет вам обнаружить «чужой» непогашенный кредит или заем.

Как заказать кредитную историю

Кредитная история заемщика хранится в конкретном бюро, куда и нужно направить запрос. Два раза в год запросить ее можно бесплатно.

Не знаете, куда обращаться? В таком случае поможет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Отправьте заявку через портал Госуслуг, после чего на электронную почту придет ответ с информацией о вашем бюро. Процедура занимает всего несколько минут.

Контролировать свою кредитную историю можно без ограничений — достаточно знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР).

Как проверить свой Персональный кредитный рейтинг

Национальное бюро кредитный историй (НБКИ) рассчитывает ПКР на основе кредитной истории заемщика.

Расчет производит математический алгоритм, который закрепляет за каждой записью в КИ определенный балл. Сумма баллов складывается в показатель ПКР. Минимальное значение рейтинга — 1 балл, максимальное — 999.

Высокий ПКР повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

Проверить значение Персонального кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Айфонов и Андроидов.

Если ваш ПКР резко изменил свое значение без какого-либо повода — проверьте свою кредитную историю на предмет подозрительных или ошибочных записей.

Регулярно проверяйте ваш кредитный рейтинг, чтобы своевременно узнать, если вашими данными воспользовались злоумышленники. Не забывайте и про другие меры предосторожности:

• Берите с собой паспорт только при необходимости, чтобы случайно не потерять его;
• Оставляйте личную информацию только на проверенных сайтах;
• Если вам позвонили подозрительные лица и представились сотрудниками банка, сбросьте звонок и перезвоните в кредитную организацию.