Как уберечься от чужих онлайн-кредитов

Откуда у мошенников ваши персональные данные

В России уже 15 лет действует федеральный закон «О персональных данных». Его задача — защищать сведения о нас и наказывать тех, кто пользуется ими незаконно. Проблема серьезная, потому что с развитием онлайн-технологий мы стали оставлять свои «следы» в разных местах намного чаще.

При заказе товаров и услуг в интернете, оформлении на работу, регистрации на сайтах у нас обычно запрашивают согласие на хранение и обработку персональных данных. Тем не менее утечки, в том числе из-за сбоя систем хранения, происходят постоянно. Такие утечки остаются главным способом доступа мошенников к персональным данным.

Нередко эти данные достаются мошенникам в результате хакерских атак. Кроме того, никто не отменял банальную потерю паспорта или незапароленного мобильного телефона, из-за чего ценная информация может попасть к злоумышленникам.

Какие онлайн-кредиты могут взять на ваше имя

Хотя банки и МФО запрашивают паспортные данные при онлайн-кредитовании, тщательную проверку присланных сканов им организовать довольно сложно. При этом мошенники просто могут вклеить свою фотографию в ваш паспорт и подретушировать фото так, что это не будет заметно. И если кредитор ничего не заподозрит — кредит может быть выдан.

Легче всего получить онлайн потребительские кредиты на любые цели (кредиты наличными), кредитные карты или займы в микрофинансовых организациях.

Причем злоумышленники могут набрать онлайн даже не один, а несколько кредитов или займов (с займами это проделать легче из-за менее жестких условий выдачи в микрофинансовых организациях).

Хуже всего, что для банка и МФО должником является тот, чьи персональные данные указаны в кредитном договоре, то есть вы, а не мошенник. И оспорить такой кредит или заем можно только в суде.

Новая схема — мнимый онлайн-кредит

Еще одну схему, отчасти связанную с онлайн-кредитами, телефонные мошенники стали использовать во время пандемии COVID-19. Банки нередко присылают своим клиентам СМС о предодобренных кредитах. Или устраивают «холодный обзвон», когда сотрудник банка предлагает клиенту, чаще всего зарплатному, получить какой-то кредит, в том числе дистанционно.

Мошенники стали пользоваться этим. Якобы от имени банка они звонят человеку (номера мобильных телефонов, увы, тоже доступны практически всем), представляются и сообщают, что на имя абонента уже одобрен и даже перечислен кредит. Мошенники выясняют, нужен ли человеку кредит. И когда им сообщают, что не нужен, обещают закрыть его после перечисления денег на некий спецсчет. Но чтобы перечислить деньги на этот спецсчет, без которого кредит якобы закрыть невозможно, они просят сообщить им реквизиты вашего реального банковского счета. Итог, конечно, оказывается печален.

Вернуть деньги в этом случае практически невозможно. Ведь свои деньги мошенникам, по сути, перевели вы сами.

Как проверить все кредиты и займы на свое имя

Иногда вы можете узнать о кредите или займе, которых не брали, от самого банка или МФО — они позвонят и сообщат о просрочке. Это стандартная практика крупных финансовых организаций. Хуже, если кредит оформлен небольшим кредитором, контакты которого не всегда можно найти даже в интернете. В этом случае о долге можно узнать уже от коллекторов, когда уже есть многомесячная просрочка и на нее «накрутили» проценты и пени.

Но в любом случае предстоит доказывать, что это не вы брали кредит. В том числе поэтому, когда вы обнаружили потерю паспорта, важно сразу сообщить об этом в полицию: у мошенников будет меньше времени, чтобы как-то использовать ваши данные.

Самый правильный и надежный способ получить своевременно сведения о попытках злоумышленников использовать ваши персональные данные — это регулярная проверка кредитной истории. Именно здесь отражаются все ваши кредиты и займы, а также заявки на кредиты и займы.

Такая проверка поможет вам обнаружить «чужой» непогашенный кредит или заем.

Как получить кредитную историю

Для этого необходимо направить запрос в конкретное бюро кредитных историй, где она хранится.

Если вы не знаете своего бюро, надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это можно сделать онлайн через портал госуслуг . ЦККИ сообщит вам на электронную почту в течение нескольких минут, где находится ваша кредитная история.

Задачу упрощает то, что в каждом бюро вы вправе два раза в год получать кредитную историю бесплатно.

Но есть способ контролировать свою кредитную историю не только бесплатно, но и без ограничений. Это возможно, если знать свой персональный кредитный рейтинг.

Как проверить свой персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывает крупнейшее в России Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании кредитной истории заемщика.

Специальный математический алгоритм присваивает каждой записи истории определенный балл. Сумма баллов и есть ваш персональный рейтинг. Его минимальное значение — 1 балл, максимальное — 999.

Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит в любом банке, в том числе ипотеку, на наиболее выгодных для вас условиях.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Айфонов и Андроидов.

Если рейтинг резко и необоснованно меняется, а вы при этом не допускали просрочек и не брали кредит — это верный признак необходимости проверки кредитной истории.

Постоянный мониторинг ПКР позволит вам быстро узнать, не воспользовались ли мошенники вашими персональными данными для того, чтобы взять онлайн-кредит. Но, конечно, важно не забывать о других мерах предосторожности:

• не теряйте и без надобности не носите с собой паспорт;
• не оставляйте персональные данные на незнакомых подозрительных сайтах;
• если вам звонят «из банка» и вы не уверены, мошенник ли это или реальный сотрудник кредитной организации, говорите, что перезвоните сами. Номер телефона, с которого вам звонили незнакомые люди, предлагая финансовые услуги, легко можно проверить по поиску в интернете на специальных сайтах.