13 самых невероятных мифов о банкротстве

Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, а впервые заемщикам-физлицам списали их долги уже в середине 2016 года. С тех пор число россиян, которые воспользовались правом на избавление от непосильного кредитного бремени, ежегодно удваивается. В 2021 году таких было двести тысяч, в 2022-можидается триста-четыреста тысяч человек.

Соответственно увеличению числа физлиц, признанных несостоятельными, множится и количество мифов о банкротстве. Казалось бы, зависимость должна быть обратная по мере увеличения числа прошедших процедуру, однако все происходит ровно наоборот.

Это доказывает, что настоящий интерес заемщиков гораздо шире, чем число поданных в суды и МФЦ заявлений. Люди начинают рассматривать банкротство как возможность защиты от кредиторов. Именно поэтому важно доносить до них реальное положение дел, опровергать слухи и противодействовать мифотворчеству. Только так мы сможем превратить банкротство в надежный инструмент заемщиков, способствовать дальнейшему развитию кредитной системы России.

Но для начала необходимо назвать те мифы, которые мешают правильному восприятию банкротства. Всего их 13 — прекрасное число, очень красноречивое с точки зрения нумерологии. Будем перечислять по порядку и по порядку же разоблачать.

Миф 1. Банкротства не существует
Будете смеяться, но, несмотря на принятый закон и статистику, до сих пор многие из россиян уверены, что списать деньги через банкротство невозможно. При этом те же люди легко несут сбережения в «инвестиционные компании», отдают «службе безопасности Сбербанка» и прочим мошенникам, о которых предупреждают на каждом углу.

Миф 2. Банкротство — это клеймо на всю жизнь
Банкротство — цивилизованный и взаимовыгодный для должника, кредитора и государства способ урегулировать свои отношения. Уолт Дисней, Ларри Кинг, Генри Форд, Майк Тайсон, Фрэнсис Форд Коппола объявляли себя банкротами, причем многие неоднократно. Процедура списания долгов позволила им сбросить бремя старых долгов и продолжить радовать своих почитателей.

Миф 3. Нельзя проходить процедуру списания долгов с официальным доходом
Наличие или отсутствие дохода не имеют значения. Есть принятая судами формула, по которой рассчитывается возможность оплачивать финансовые обязательства. Даже если у человека высокие доходы, при наличии многомиллионных задолженностей он может быть таким же банкротом, как и тот, у кого дохода вообще нет.

Миф 4. После банкротства никогда не дадут кредит
Как только процедура закончится и долги спишут, можно хоть на следующий день обращаться за новым кредитом. Единственное ограничение — вы должны уведомлять о своем банкротстве потенциального кредитора в течение пяти лет. Конечно, на таких условиях далеко не каждый банк выдаст кредит, а условия остальных будут далеки от оптимальных, но зато вы получаете возможность постепенно улучшать кредитную историю. А значит, можно вновь стать желанным заемщиком для банков.

Миф 5. Долги лишь на время замораживаются, а потом кредиторы всё предъявят с процентами
В процедуре банкротства долги списываются полностью и безвозвратно — по крайней мере те, на покрытие которых у должника не хватает активов.

Миф 6. При банкротстве отнимут телевизор, холодильник и межкомнатные двери
Личное имущество не интересует финансового управляющего. Никто не будет приходить к вам домой и описывать мебель, если вы сами подали на собственное банкротство. У вас гарантированно остается единственное жилье, а реализуется только избыточное имущество, входящее в те или иные государственные реестры. Например, дача, автомобиль или вторая квартира.

Миф 7. После банкротства никуда не возьмут на работу
На работу иногда действительно не берут лиц с плохой кредитной историей, если речь идет о занятии материально ответственных должностей. Но, во-первых, таких должностей не так много. А во-вторых, факт признания человека банкротом, наоборот, стимулирует его больше работать, чтобы восстановить свое благосостояние. Думаете, работодатели об этом не знают? Да и статистика подтверждает, что факт банкротства никак не повлияет на дальнейшее трудоустройство.

Миф 8. После банкротства не выпустят заграницу
На самом деле все наоборот. Когда человека признают банкротом, то даже если он был невыездным прежде из-за своих долгов, в новом статусе ограничения на выезд снимаются.

Миф 9. После банкротства невозможно будет открыть ИП
Любой человек вправе зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя на следующий день после завершения процедуры банкротства. Единственное ограничение в данном случае — чтобы на момент начала процедуры личного банкротства действующего статуса ИП у человека не было.

Миф 10. Банкротиться можно один раз в жизни
Специальная (а именно десятая) глава закона «О несостоятельности (банкротстве)» наделяет граждан правом проходить процедуру личного банкротства не чаще чем раз в пять лет. То есть банкрот теоретически может обанкротиться в течение жизни десяток раз, а то и больше.

Миф 11. При признании банкротом долг сразу списывается
На самом деле признание банкротом — это только первый шаг к списанию. Далее суд может назначить либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества. Долги списываются только после окончания стадии реализации имущества — даже если этого имущества нет.

Миф 12. Должнику нужно присутствовать на заседании суда
В большинстве случаев явка потенциального банкрота не обязательна, тем более в период пандемии суды больше предпочтения отдают удаленным форматам.

Миф 13. У родителей, братьев и детей тоже отнимут имущество
Процедура банкротства носит персональный характер и не касается никого, кроме банкротящегося, даже близких родственников. Но при этом важно учитывать, что доля должника есть также в совместно нажитом в браке имуществе, даже если оно оформлено на вторую половину.

Реальные ограничения после банкротства

Реальных ограничений после прохождения процедуры банкротства сравнительно немного. Банкроту нельзя десять лет возглавлять банк, пять лет — финансовую компанию, три года — обычную компанию. Всё.

Сейчас банки активно лоббируют изменения в закон, которые могут очень сильно усложнить процесс для должников и, по сути, лишить большинство шансов начать финансовую жизнь с чистого листа. Но пока изменения не утвердили, у заемщиков, столкнувшихся с невозможностью обслуживать свои обязательства, есть окно возможностей и можно успеть им воспользоваться. Надо только не доверять мифам и не стесняться пользоваться помощью профессионалов.