Рубрикатор статей
Вся редакция пользуется кешбэком и каждый месяц выбирает лучший. Рассказываем, как он работает, какие виды бывают и как выбрать тот самый кешбэк для своих нужд.
Кешбэк (cashback) в переводе с английского — «возврат денег». Так называют операцию, когда банки возвращают клиентам определенный процент за совершенные по карте покупки.
Деньги на кешбэк банкам дают платежные системы или сами продавцы. Когда клиент оплачивает товар или услугу картой, продавец отчисляет комиссию за операцию своему банку (банк продавца называется эквайером). Часть этой комиссии остается у банка продавца, а часть платежные системы перечисляют банку, картой которого расплатился покупатель (такие банки называются эмитентами).
Банки хотят, чтобы как можно больше людей активно пользовались оформленными картами. Поэтому и возвращают клиентам часть суммы, уплаченной по карте, в виде кешбэка. Для эмитентов это тоже выгодно — чем выше оборот денег по картам, тем больше комиссий они соберут. Кроме того, кешбэк помогает банкам привлекать новых клиентов и удерживать действующих. Недаром соответствующие программы в банках называются программами лояльности.
В банках используются три основных вида возвратов. Это кешбэк деньгами, начисление бонусов (баллов) или миль.
При возврате деньгами банк возвращает держателю карты в рублях заранее оговоренный процент от стоимости покупок. Далее эти деньги можно потратить на что угодно. Деньги, в отличие от других видов кешбэка, не сгорают — ими можно пользоваться в любой момент в течение срока действия карты. Правда, суммы возврата обычно невелики — не более 2%. Чаще всего банк начисляет их на счет не сразу, а по итогам месяца.
Бонусы начисляются сразу после оплаты покупок на специальный бонусный счет. Для начисления повышенных бонусов можно выбирать отдельные категории покупок. По ним кешбэк может доходить до 15% или даже до 30% от стоимости покупки. К одному бонусному счету банки иногда дают возможность прикрепить несколько карт — таким образом бонусы можно копить всей семьей.
В отличие от денежного кешбэка, бонусами можно расплатиться не везде. Обычно лишь в конкретных магазинах, кафе и онлайн-сервисах. Часть счета все равно нужно оплачивать деньгами.
Кроме того, схема и курс перевода бонусов в рубли могут быть разными. Иногда один бонус— это один рубль, а иногда — 10 копеек. Во многих программах лояльности банков бонусы сгорают, если не потратить их в определенный период — например, в течение года с момента начисления.
Главное отличие миль от других видов кешбэка — их можно тратить только на путешествия. На покупку билетов и бронирование отелей или апартаментов. Но если у банка программа лояльности с конкретной авиакомпанией, расплатиться милями можно лишь за билеты этого перевозчика. В последние годы у банков стали появляться специальные «карты путешественников». Милями по таким картам можно платить за билеты разных компаний и гостиниц — но только тех, которые продаются на сайте самого банка.
Буквально в последние два года к традиционному кешбэку за покупки банки стали добавлять возврат денег за оплату ЖКХ. А вот за снятие наличных, оплату штрафов или переводы с карты на карту кешбэк обычно не начисляется. То есть, не все виды банковских операций по карте позволяют вернуть часть денег.
Это можно делать и вручную, и на специальном мобильном приложении для ведения домашнего бюджета. Важно делить траты на категории — так вы поймете, на что уходит больше.
Кроме того, желательно держать в голове крупные, но нерегулярные расходы — например, покупку авиабилетов для путешествия или предстоящий ремонт. Возможно, под такие расходы окажется выгоднее завести специальную карту.
Уже исходя из трат легче решить, какой вид кешбэка подходит лучше — деньги, бонусы или мили.
Уточнить, дают ли повышенные бонусы, мили или денежный кешбэк на те категории товаров, которые занимают основную часть вашего бюджета.
Процент кешбэка может зависеть от суммы покупок по карте — чем больше вы тратите, тем больше получаете. Кроме того, банки сейчас варьируют кешбэк по категориям. Можно выбирать: 1,5% на все покупки или до 5% на покупки в отдельных категориях — например, товары для детей, образование или развлечения. А в отдельных категориях бывает дополнительный сезонный повышенный кешбэк — чаще всего к Новому году.
Некоторые банки даже предоставляют клиентам возможность конструировать кешбэк самостоятельно: менять его в банковских приложениях на заранее оговоренных условиях.
Многие программы лояльности предполагают дополнительные условия. Например, нужно тратить по карте не меньше 10 000 рублей в месяц или держать неснижаемый остаток на счете: не меньше 20-30 тысяч рублей. Иначе придется платить за обслуживание карты 150–250 рублей в месяц. Некоторые банки не начисляют кешбэк на расходы по зарплатным картам.
Двойную выгоду могут принести кредитки с кешбэком, если соблюдать свой